Ипотека на нежилое помещение для физических и юр. лиц и срок ее регистрации

Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Ипотека на нежилое помещение для физических и юр. лиц и срок ее регистрации

Ипотека » Оформление » Покупка нежилого помещения физ лицом

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

к содержанию ↑

На гараж

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

  1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
  2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
  3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
  4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

к содержанию ↑

С земельным участком

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

  • Если это муниципальная или федеральная собственность;
  • Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
  • Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

к содержанию ↑

Недвижимость коммерческого назначения

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

  1. Для ИП;
  2. Владельцам ферм;
  3. Собственникам малого бизнеса;
  4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.

Рекомендуем к просмотру: 

В большинстве своем:

  • Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
  • Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первый взнос по ипотеке не менее 20%
  • Срок кредита – от 5 до 15 лет;
  • Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
  • Не должно быть никаких обременений на право собственности.

к содержанию ↑

Специфика нежилого помещения

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:

  1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
  2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
  3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
  4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
  5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

к содержанию ↑

Что гласит закон?

Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.к содержанию ↑

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

Схема ипотечного кредитования

А именно:

  • Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
  • Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
  • Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
  • К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
  • Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
  • Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.

Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:

  1. Гараж или машинное место;
  2. Садовый дом;
  3. Хозяйственная постройка;
  4. Апартаменты.

к содержанию ↑

Условия предоставления кредита

Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

  • Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
  • Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
  • Действующим топ-менеджером в ООО;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
  • Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
  • Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
  • Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
  • Объект находится в регионе расположения банка;
  • Это капитальная постройка;
  • Нет обременений на собственность.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/pokupka-nezhilogo-pomeshheniya-fiz-litsom

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц: как ее получить

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц: как ее получить

Необходимость покупки недвижимости, не предназначенной для проживания, обуславливается как хозяйственными, так и коммерческими целями. Ипотека на нежилое помещение для физических лиц поможет купить как гараж или дачу, так и офис или небольшой цех.

Специфика нежилого помещения

Нежилое помещение, приобретаемое физическим лицом в ипотеку, обуславливает ряд нюансов:

  • приобретенный объект будет передан в залог кредитору;
  • при покупке апартаментов регистрация (прописка) в таких помещениях невозможна, что предполагает проблемы с образованием несовершеннолетних детей, с медобслуживанием, постановкой на воинский учет;
  • стоимость коммунальных услуг в нежилых помещениях выше, нежели в жилых;
  • погасить часть займа средствами маткапитала не получится;
  • налоговый вычет по уплаченным процентам по такой ипотеке и по сумме стоимости помещения не предусмотрен.

Особенности кредитования нежилой недвижимости потребительского назначения

Не каждый банк кредитует физических лиц на покупку или строительство помещения, не предназначенного для проживания. Легче найти кредитора, который одобрит ипотеку на покупку такой недвижимости, при условии ее потребительского назначения, например, это могут быть:

  • гараж или машино-место;
  • садовый домик;
  • дача;
  • участок под ИЖД;
  • приусадебная хозяйственная постройка;
  • апартаменты.

Шансы на одобрение ипотеки существенно повышаются, если объекты нежилой недвижимости реализуются по единому договору вместе с жильем: квартирой, жилой дачей или частным домом. Тогда можно рассчитывать на те процентные ставки, что предоставляются по обычным ипотечным договорам.

Объект нежилой недвижимости обязательно должен быть зарегистрирован согласно требованиям законодательства, то есть решены все вопросы как с БТИ, так и с органами юстиции.

Ипотека нежилой недвижимости коммерческого назначения

Сделки по покупке физическим лицом нежилой недвижимости коммерческого назначения (складов, офисов, цехов, производственных комплексов и так далее) кредитуются редко.

Ситуация объясняется просто: кредитование граждан осуществляется под более низкую процентную ставку, нежели юридических лиц. Для кредиторов это означает упущенную выгоду.

Чаще такие займы предоставляют:

  • индивидуальным предпринимателям;
  • руководителям фермерских хозяйств;
  • учредителям предприятий малого бизнеса;
  • руководителям юридических лиц.

В таком случае ипотека под нежилое помещение предоставляется на основании тщательного анализа хозяйственной деятельности предприятия, в чьих интересах заключается сделка. Непосредственный заемщик предоставляет стандартные документы по себе как по физическому лицу (паспорт, подтверждение наличия дохода), а также по аффилированному юридическому лицу согласно требованиям банка.

Не всякая кредитная организация ответит утвердительно на вопрос, можно ли купить нежилое помещение в ипотеку физическому лицу с коммерческой целью.

Передача физическим лицом недвижимости, не предназначенной для проживания, в залог банку сопровождается определенными трудностями, обусловленными особенностями российского законодательства. Каждый случай будет иметь свою специфику.

Условия кредитования, нередко, устанавливаются индивидуально, так:

  • процентная ставка варьируется от 11,5% годовых до 20%;
  • сумма займа – 150 тыс. – 200 млн рублей;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредитования – 5-15 лет;
  • возраст заемщика – 21-65 лет;
  • постройка, в которой расположена недвижимость, должна быть капитальной;
  • наличие обременений на право собственности на данный объект недопустимо.

Чем ипотека отличается от потребительского кредита на недвижимостьОценка для ипотечного кредита без проблем: все, что нужно знать о процедуреПрограмма рефинансирования ипотечных кредитов

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/mozhno-li-oformit-v-banke-ipoteku-na-nezhiloe-pomeshchenie-dlya-fizicheskikh-lits/

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение?

В большинстве случаев займы на недвижимость выдаются для покупки жилых объектов. Граждане приобретают квартиры, дома или берут средства для строительства индивидуальной собственности. Правила и порядок выдачи кредитных продуктов хорошо проработаны, имеется сложившаяся банковская и судебная практика.

Однако займы на недвижимость предполагают еще и покупку нежилых помещений. Покупка коммерческой недвижимости по ссуде — это удобное и выгодное предложение для бизнеса. Ведь бизнес получает сниженные проценты на приобретение объекта.

Как взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Основная сложность в получении ипотеки для покупки коммерческой недвижимости, заключается в сложности оценки объекта. Именно оценка имеет ключевое значение. Поскольку, реальная цена за приобретаемый объект влияет на размер возможного займа и условия его оформления. Кроме того, банк должен обеспечить возврат заемных средств.

Условия ипотеки под нежилое помещение обуславливают несколько существенных особенностей:

  • Физическое лицо должно доказать свою способность исполнять взятые обязательства. Для подтверждения уровня заработка клиент предъявляет справку, подтверждающую официальные доходы. Банковское учреждение принимает положительное решение в отношении выплаты ипотеки при условии стабильного и высокого заработка клиента;
  • Проведение объективной оценки объекта. Оценка выполняется компанией, имеющей разрешение на такую деятельность. Заключительный акт оценки составляется максимально четко и аргументировано. Помимо этого, многие банки практикуют непосредственный выезд на объект собственных специалистов. Представители финансовой компании фотографируют офис и на основании фото отчета делается вывод о допустимости выдачи средств;
  • Нежилое помещение или офис не должен иметь обременение от других финансовых организаций. Ведь при заключении договора о получении ипотеки, объект становится залогом. То есть оно становится дополнительной гарантией возврата средств.

При оформлении сделки требуется предоставить необходимый пакет документации.

Документы для регистрации ипотеки нежилого помещения включают:

  • Личный паспорт;
  • Декларации лица из налоговых органов;
  • Заключение об оценке объекта;
  • Заполненный договор о покупке коммерческой недвижимости;
  • Соглашение о залоге.

Образец договора ипотеки

Сроки регистрации договора ипотеки нежилого помещения и сам порядок совершения действий, во многом, схож с порядком жилищного кредитования. Общими остаются принципиальные моменты, но имеется и специфика по покупке такой недвижимости.

Договор, заключенный между сторонами, содержит несколько ключевых положений:

  • Указывается процентная ставка. В большинстве банковские учреждения позволяют получить ипотеку под нежилое помещение равную 11 — 12%;
  • Включается срок, на который выдается займ по коммерческому имуществу. Длительность пользования денежными средствами включает период до 30 лет. Обычно, такими условиями могут воспользоваться заемщики – физические лица;
  • В соглашении о покупке обязательно указывается, что приобретенное нежилое помещение становится залогом. Это означает, что его невозможно продать или подарить. Имущество остается в собственности заемщика до полного возврата им долга на приобретение объекта.

Это основные моменты, которые обязательно включаются в договор кредитования на покупку коммерческой недвижимости. Он составляется специалистами соответствующего банка, поэтому, могут быть различия.

Как снять обременение с нежилого помещения после выплаты ипотеки для физических лиц?

Обременение налагается только на основании отдельного документа. Это договор о залоге. Документ регистрируется в Росреестре. Невозможно изменить данные по договору до момента снятия с имущества обременения.

Основанием для его снятия является погашение ипотечного кредита. Тогда можно получать от банка справку о погашении займа. Указанный документ следует сдать в Росреестр.

Государственный орган проверяет действительность погашения ссуды и снимет обременение. После завершения процедуры заявитель получает уведомление о снятии обременения.

С этого момента он получает возможность распоряжаться объектом по собственному усмотрению.

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц в Сбербанке

Условия получения ипотеки на нежилое помещение в Сбербанке остаются стандартными:

  • Необходимо подобрать соответствующий объект и провести его оценку;
  • Перед этим, следует сдать в Сбербанк заявление на покупку коммерческой недвижимости и заполнить анкету;
  • При этом следует получить справку о заработке и сдать копии паспорта и документов на всех членов семьи.

Процентная ставка находится в пределах 10,75 – 12%. Точный показатель зависит от платежеспособности клиента и объема собственных средств.

К примеру, необходим займ на покупку нежилого помещения в 2 000 000 рублей. Стартовый взнос составляет 500 000 р. Сумма ссуды составит 1500000 р. При таком взносе, процент будет равен 10,75%. Ежемесячный платеж составит около 20 000 р. Из которых, 1500 р. будет уходить на основной долг, а остальное на проценты.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-nezhiloe-pomeshhenie.html

Регистрация залога нежилого помещения

Регистрация залога нежилого помещения

Чаще всего регистрация залога нежилого помещения необходима при получении кредитных денежных средств в банках для предпринимательских и иных целей юридическими и физическими лицами под залог объекта недвижимости в качестве обеспечения исполнения своего кредитного обязательства. При этом с банком подписывается договор залога нежилого помещения (ипотеки), после чего происходит процедура его регистрации.

С момента регистрации нежилое помещение обременяется залогом до исполнения собственником денежного или иного обязательства. Это значит, что все распорядительные действия с заложенной недвижимостью можно осуществлять только с согласия залогодержателя, а в случае, если обязательство будет нарушено, залогодержатель вправе обратить взыскание на данное нежилое помещение.

Стоимость услуг по регистрации залога нежилого помещения

Вид услугиСтоимость (руб.)Срок исполнения
Составление договора залога нежилого помещения от 4 000 1 день
Регистрация залога нежилого помещения 9 800 7—10 раб. дней
Государственная пошлина 1000 – для физических лиц;4 000 – для юридических лиц

Документы для регистрации договора залога нежилого помещения

  • документ, подтверждающий полномочия представителя (если от имени залогодателя или залогодержателя действует представитель) (оригинал и копия);
  • документ, подтверждающий полномочия на подписание договора (если договор подписан представителем залогодателя или залогодержателя) (оригинал и копия);
  • документ об уплате государственной пошлины (оригинал и копия);
  • договор залога недвижимости и документы, названные в договоре в качестве приложений — 3 экз.;
  • закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений (если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной) (оригинал и копия);
  • кредитный договор, договор займа или иной договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой (оригинал и копия);
  • нотариально удостоверенное согласие другого супруга на заключение договора либо документ, свидетельствующий о том, что объект недвижимости не находится в совместной собственности супругов (брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов, решение суда о разделе имущества и определении долей супругов) (оригинал и копия, решение суда – не менее 2-х экз. копий);
  • если объект недвижимости находится в общей совместной собственности (кроме супругов) – письменное согласие на ипотеку всех собственников (оригинал и копия);
  • отчет об оценке недвижимости, являющейся предметом ипотеки (оригинал и копия) – в случаях, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации;
  • для юридических лиц: документы, подтверждающие полномочия руководителя, нотариальные копии устава, свидетельства о регистрации, свидетельства о постановке на налоговый учет.

Обратите внимание, что для регистрации залога нежилого помещения в Росреестре необходимо заявление от обеих сторон договора.

Срок регистрации составляет 10 рабочих дней.

За более подробной информацией об услугах по регистрации ипотеки или залога нежилого помещения обращайтесь к нашим специалистам по телефонам: +7 (926) 011-50-75, +7 (495) 642-45-97.

Источник: http://www.JusLiberum.ru/registraciya-ipoteki/commercial-pledge

Ипотека на нежилое помещение (ипотечный кредит) — в Сбербанке, для физических лиц, срок регистрации, можно ли взять, ВТБ 24, банки

Сегодня при помощи ипотеки на нежилое помещение можно купить торговое, складское или офисное помещение.

Данный вид займов предоставляется только крупными банками.

Ввиду большой стоимости коммерческой недвижимости кредитные организации опасаются выдавать займы.

Стоит отметить, что в нашей стране подобный кредит уже начал пользоваться популярностью.

Банки выдают займ под небольшой процент, объектом залога будет являться само помещение (статья 6 ФЗ № 102).

Когда залоговым объектом является здание, которое стоит на арендованном участке, то необходимо письменное согласие собственника земли на передачу прав аренды в ипотеку.

Особенностью кредитования на покупку любого вида недвижимости является тот факт, что кроме предоставления в залог здания, оформляется еще и участок.

Если земля не оформляется в залог, то ипотеку ни один банк не даст.

Кроме торговых, офисных и складских помещений, в ипотеку можно приобрести гараж. Хотя такой вид недвижимости банки кредитуют весьма неохотно ввиду не ликвидности залога.

Кроме того, ипотечный займ на приобретение недвижимости нежилого назначения выдается только юридическим лицам, чья фирма:

  • работает не менее полугода;
  • имеет определенный штат сотрудников;
  • приносит хорошую прибыль, наличие которой можно подтвердить.

Законодательная база

Ипотека на нежилое помещение регламентируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

До 2009 года займа на нежилую недвижимость в России не существовало. Закон регламентировал исключительно жилые помещения.

Данный закон:

  • отрегулировал процесс выдачи займов;
  • установил правила оформления и регистрации объекта.

Ввиду этого значительно снизились банковские риски и финансовые организации начали активно внедрять программы кредитования нежилых помещений.

Ипотека на нежилое помещение предоставляется в основном на коммерческий вид недвижимости.

Стоимость таких объектов всегда высокая, а это означает, что залог является ликвидным.

Условия

Условия каждый банк выдвигает свои.

Если заемщик подходит под определенные критерии, то финансовая организация может пойти на уступки и:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить период пользования займом;
  • повысить максимально одобряемую сумму кредита.

Но не стоит забывать, что ипотека на нежилую недвижимость продукт новый, и законодательство еще до конца не разработано.

Главные условия предоставления ипотечного кредита – это:

  • платёжеспособность организации;
  • динамичное развитие;
  • определенный штат сотрудников.

Если фирма убыточная, то владельцу никто не одобрит займ.

Ипотека на нежилое помещение

Ипотека на приобретение нежилого помещения – это отличный способ расширить сферу влияния своего бизнеса. Если работа предприятия приносит стабильный доход, то такой займ очень быстро себя окупит.

При этом к объекту залога предъявляются серьезные требования.

Можно ли взять?

Ипотеку для приобретения нежилого помещения выдает несколько банков.

В основном крупные кредитные организации предоставляют займ только юридическим лицам, чьи организации являются стабильно развивающимися и приносящими весомый доход.

Физическое лицо может оформить ипотеку только на сооружения типа гаража. Коммерческая недвижимость большинством банком не кредитуется для физических лиц.

Для физических лиц

Приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку физическим лицом не представляется возможным.

Но если физическое лицо имеет весьма солидный доход, который может подтвердить, то можно воспользоваться тем, что законодательная база в этой области сегодня недоработана, и можно попытаться договориться с банком.

На гараж

Физическое лицо может приобрести гараж с помощью ипотечного займа. Требования к заемщикам почти такие же, как и при выдаче ипотечного займа.

Клиент должен:

  • работать официально;
  • иметь стабильный доход.

Сбербанк, например, предлагает ипотеку на приобретение гаража под рублевый займ при первоначальном взносе от 10%, а ставка варьируется от 10,05% в год.

Ипотека на нежилое помещение в Сбербанке предоставляется сроком до 30 лет.

Какие банки дают?

Ипотеку на приобретение не жилой недвижимости можно взять в:

  • Сбербанке;
  • ВТБ 24;
  • ХоумКредит Банке;
  • Банке Москвы;
  • Газмпромбанке и в других.

Сбербанк

Сбербанк является лидером по выдаче не только ипотечных жилищных займов, но и по оформлению кредитов на приобретение коммерческой и другой нежилой недвижимости.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет займы на приобретение коммерческой недвижимости стоимостью до 143 млн. рублей.

Но заемщиков отпугивает большой первоначальный взнос – не менее 40% от стоимости недвижимости. Процентные ставки варьируются от 13,5% до 18%.

Ниже представлена сводная таблица по условиям банков:

Банк Первоначальный взнос Процентная ставка Срок кредитования
Сбербанк 20% 14 – 18% До 30 лет
ВТБ 24 40% 13,5 – 18% До 10 лет

Порядок оформления

Ипотека на нежилое помещение оформляется так же, как и на квартиру. Отличие только в том, что при оформлении займа юридическим лицом требуется предоставление дополнительных документов.

Необходимо обратиться в банк с:

  • готовым пакетом документов;
  • заполненным заявлением-анкетой.

После одобрения комиссией заемщик может приступать к поиску недвижимости.

Чаще всего клиент уже конкретно знает, чего хочет, поэтому нужно вместе с заявлением предоставить и пакет документов на объект будущего залога.

Срок регистрации

Сроки регистрации по ипотечному займу на нежилую недвижимость составляют до 15 рабочих дней.

Государственная пошлина с юридических лиц – 4000, с физических – 1000 рублей.

Документы

Для оформления ипотеки требуется собрать немаленький пакет документов.

В него входят:

  • личные данные заемщика;
  • информация об объекте недвижимости;
  • данные об предприятии – для юридических лиц.

Стандартный набор документов:

  1. Копии всех страниц паспорта.
  2. ИНН, ОГРН, СНИЛС (для юридических лиц).
  3. Справка о доходах и информация о трудовой деятельности.
  4. Декларации, подтверждающие доход организации.

Кроме этих документов банк может потребовать дополнительные, которые необходимо будет предоставить.

На видео о коммерческих ипотечных займах

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-nezhiloe-pomeshhenie.html

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц — Все о финансах

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц - Все о финансах

Ипотека предоставляет возможность приобретения в собственность не только жилого имущества, но и нежилого сооружения. Ипотека на нежилое помещение менее популярна в нашей стране, нежели ипотека на жилье. Да и сами финансовые учреждения не стремятся выдавать кредиты на покупку таких нежилых площадей.

Специфика приобретения нежилых помещений

Ниже будет приведен перечень причин, по которым финансовые организации не всегда спешат на помощь физическим лицам по данному виду займов.

  • Такие помещения нестандартны в сравнении с жильем, ведь возникают трудности в их оценке на предмет ликвидности и в определении реальной цены.
  • Традиционно нежилые площади сопровождаются массой рейдерских манипуляций, а также незаконных сделок, поэтому их юридическое положение не всегда чистое.
  • Банки полагают, что вряд ли надежные заемщики когда-либо будут иметь интерес к кредитованию в целях приобретения личных или коммерческих нежилых сооружений.
  • Отсутствуют какие-либо законодательные нормы и проработки в плане анализа, оформления кредитов, что сопряжено с дополнительными рисковыми факторами для банковской организации.

Есть несколько особенностей, которые стоит принимать во внимание, решившись взять заем на покупку нежилой недвижимости.

  1. Купленный недвижимый объект выступит в роли залога – гарантии надежности и платежеспособности заемщика для кредитора.
  2. В случае приобретения апартаментов их невозможно зарегистрировать, то есть прописаться в них, поэтому могут возникнуть трудности в плане образования несовершеннолетних детей, медицинского сервиса, постановки на учет в военных структурах.
  3. В рамках нежилых помещений предполагается более высокая стоимость коммунальных услуг, в отличие от классических домов и квартир.
  4. При взятии такого займа у вас не получится погасить его часть посредством финансов материнского капитала и прочих субсидий со стороны государства.
  5. Не предусмотрено и никаких налоговых вычетов по процентам, которые были уплачены за пользование кредитными средствами.

Если изучить специфику данного рынка более детально, то следует отметить, что он только начинает процесс своего развития, и данный факт связан с поиском банками новых вариантов привлечения клиентов для применения их услуг. Поэтому в рамках некоторых программ предусмотрен шанс получения данной разновидности ипотеки.

В чем суть ипотечной ссуды на нежилое помещение

Основополагающий принцип кредитования нежилого фонда заключается в том, что в качестве залога выступает покупаемое помещение. При этом заемщики могут рассчитывать на весьма длительный срок пользования ссудными финансами.

По различным соображениям юридические лица не могут рассчитывать на получение данной ипотеки, так как им выдаются деньги на более короткие сроки в связи с высокими банковскими рисками. При этом залогом выступают активы и депозиты в банках. Чаще всего такая ссуда актуальна для физических лиц.

И она может быть подразделена на два вида – кредит для недвижимого имущества потребительского назначения и ссуда на коммерческие объекты.

Оформление соглашений по этому продукту представляет собой достаточно сложный процесс, что можно связать с несовершенной системой действующих законов.

В частности, на объект недвижимого имущества можно избежать залогового обременения до тех пор, пока не будет происходить передача права собственности от одной стороны к другой. Данная ситуация сопряжена с определенными рисковыми факторами для всех сторон, в том числе для банковской структуры.

Особенности кредитования для покупки нежилой недвижимости потребительского характера

Проще всего рядовому гражданину отыскать кредитора, который может одобрить заем на приобретение этого вида недвижимости. К основным объектам можно отнести следующие строения:

  1. гараж или место на автомобильной парковке;
  2. домик садового типа;
  3. дачное сооружение;
  4. участок под ИЖД;
  5. постройка приусадебного типа;
  6. апартаменты.

Шансы на положительный ответ по вашей заявке могут заметно повыситься, если реализация нежилых объектов осуществляется в рамках единого соглашения совместно с жильем. В этом случае вы сможете рассчитывать на ставки, которые предлагаются по классическим ипотечным договорам.

Кредитование нежилой недвижимости коммерческого назначения

Сделки, связанные с приобретением коммерческой недвижимости для физических лиц, встречаются редко. Тем не менее, к таким объектам можно отнести следующие сооружения:

  1. складские территории;
  2. офисные пространства;
  3. производственные цеха и комплексы;
  4. торговые залы.

Ситуация, в связи с которой физические лица могут рассчитывать на более выгодные условия в сравнении с зарегистрированными ИП или фирмами, может быть объяснена достаточно просто: рядовые граждане получают возможность кредитоваться по более низкой ставке процента, нежели юридические лица. А для кредиторов это сродни упущенной выгоде. Поэтому чаще всего на получение таких займов могут рассчитывать определенные категории заемщиков:

  • частные предприниматели;
  • начальства фермерских хозяйств;
  • учредители компаний малого бизнеса;
  • руководящие звенья юридических лиц.

В этих ситуациях ипотечное кредитование под нежилой фонд выдается на базе проведения детального анализа хозяйственной деятельности компании, в интересах которой и заключается подобная сделка.

Непосредственным заемщиком в этом случае готовится классический  пакет документов, который будет рассмотрен далее.

В целях минимизации рисков для собственных активов финансовыми структурами было создано несколько базовых схем оформления ипотечной ссуды на коммерческую недвижимость:

  • поначалу производится оформление сделки купли-продажи, а впоследствии используется залог, однако продавец может рассчитывать на обретение конечной суммы строго после оформления залога;
  • изначально происходит оформление залога на объект еще при участии старого владельца, а впоследствии постоянно передается право собственности и еще одно обременение;
  • ситуация, в которой происходит передача недвижимого объекта в собственность юридического лица, а покупатель, в свою очередь, выкупает право владения.

Пакет необходимых документов

Для физических лиц процесс получения займа является упрощенным, тем не менее, придется постараться, чтобы собрать необходимый перечень бумаг.

  • Отксерокопированная версия для всех страниц удостоверения личности.
  • Оригинальный документ в целях идентификации личности.
  • Ксерокопии бумаг, свидетельствующих о заключении брачного союза.
  • Свидетельства на детей, если они имеются, причем подаются копии и оригинальные формы.
  • Ксерокопии на заполненные странички военного билета для лиц, относящихся к группе военнообязанных граждан, а также предоставляется оригинальные документы для их проверки.
  • Оригиналы свидетельств, связанных с постановкой на учет в соответствующие органы.
  • Персональные материалы о текущем состоянии банковских счетов.
  • Информация о движимых и недвижимых объектов имущества, владельцем которых является потенциальный заемщик.
  • Проект договорного соглашения на совершение сделки по приобретению объекта недвижимости.
  • Заключение об оценочной экспертизе.
  • Оформленная в соответствии с общими правилами страховка.
  • Свидетельство о том, что лицо владеет правом собственности на недвижимость.

Общие требования к объектам недвижимости

Вдобавок к тому, что не каждый банк готов сходу предоставить коммерческое кредитование, регионы, в которых данная программа распространена, тоже являются весьма ограниченными.

Поэтому условия для разных населенных пунктов неодинаковы.

Там, где есть возможность взятия ссуды на приобретение такого объекта, существует несколько совокупных требований к нему:

  1. показатель общей площади составляет не меньше 150 квадратов;
  2. постройка, в которой располагается приобретаемый объект, должна быть капитальной;
  3. важно, чтобы недвижимость не предполагала права третьих лиц на собственность, а также какие-либо финансовые обременения;
  4. объект должен располагаться в соответствии с регионом, в котором и происходит получение кредита.

Таким образом, для физических лиц при получении этой ссуды предлагаются выгодные и рациональные условия.

Прочитите также: Кредит под залог недвижимости: где взять и как это работает?

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

8 (800) 777-08-62 доб. 284

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/ipoteka-na-nezhiloe-pomeshhenie-dlya-fizicheskih-lits

Ипотека на покупку нежилого помещения подразумевает приобретение с участием банковских средств офиса, гаража, склада, цеха.  Данный вид кредита достаточно молодой и до недавнего времени купить нежилую недвижимость при нехватке средств можно было лишь оформив более дорогой потребительский кредит без залога (или под залог иного имущества), либо договорившись с продавцом о рассрочке.

Особенности оформления ипотеки на нежилые помещения: с какими сложностями можно столкнуться?

С учетом стоимости коммерческой недвижимости (которая может в разы превышать стоимость дорогой квартиры), потребность в ипотеке была давно: даже если не брать в расчет высокую ставку по потребительскому кредиту, который оформляется при отсутствии возможности оформить ипотечный, срок в 5, максимум 7 лет, не позволит получить приемлемый ежемесячный платеж. С 2009 года в законодательстве произошли изменения и ФЗ «Об ипотеке» стал регулировать и вопрос кредитования на покупку нежилой недвижимости.

Условия ипотечного кредитования на нежилое помещение

Выдачей ипотеки на нежилую недвижимость занимаются в основном крупные банки, такие как ВТБ24 и Сбербанк. Ставка по данному виду кредита будет выше, чем по классической ипотеке на квартиру, так как риски кредитного учреждения так же выше.

Но залог считается вполне ликвидным (особенно если это обычное офисное помещение в центре города), поэтому ипотека на нежилое помещение выдается на условиях гораздо более выгодных, чем по условия по потребительскому кредитованию. Это касается как ставок, так и сроков.

Заемщику нужно быть готовым к тому, что первоначальный взнос составит 20-30% (при кредитовании на покупку квартиры это 15-20%), и к доскональному подтверждению доходов.

Как купить коммерческую недвижимость с использованием ипотеки?

Покупкой коммерческой недвижимости занимаются владельцы бизнеса, поэтому их деятельность и будет проанализирована. Банк защищает себя от выдачи серьезной суммы денег для ведения убыточного бизнеса.

Клиент-предприниматель, желающий с помощью заемных средств купить нежилую недвижимость, должен быть официально зарегистрирован (ИП, ООО, ОАО и т.д.), иметь положительный баланс, регулярную прибыль и определенное количество сотрудников в штате (у каждой кредитной организации свои требования к количеству).

У совсем нового бизнеса, сроком деятельности около полугода шансов не много, для того, чтобы банк одобрил кредит на покупку некоммерческого помещения, организация должна успешно работать не менее года.

Сложности в оформлении

Сложность может составлять оценка, если объект недвижимости редкий и аналогов попросту нет. Соответственно среднерыночую стоимость определить на основании сравнительного подхода не удастся, буду задействованы иные способы оценки. Если объект крупный, будут значительные трудозатраты и затраты времени, оценка выйдет дороже.

Чем сложнее определить рыночную стоимость нестандартного объекта, тем проблематичнее реализовать залог для погашения долга при возникновении у заемщика проблем с оплатой.

Помимо увеличения расходов на оценку можно ожидать и увеличения трат на страхование. Это объясняется тем, что страховые тарифы по нежилым помещениям выше, ведь повреждение цеха (из-за производственных процессов) более вероятно, чем повреждение квартиры.

Если говорить о титульном страховании, то здесь высокий тариф обусловлен тем, что в связи с частыми перепродажами коммерческой недвижимости отследить чистоту сделки бывает проблематично.

Сложность со стороны платежеспособности заемщика состоит в том, что крупные прибыльные предприятия редко нуждаются в деньгах на приобретение цеха или производственного помещения, помощь при покупке нужна в основном молодым небольшим ООО или ИП.

Особенности

Часто коммерческие помещения располагаются на арендованных участках, договор по которым заключен на длительный срок, исчисляющийся в десятилетиях. Банку потребуется согласие собственника земельного участка и договор аренды, срок которой должен превышать срок ипотеки.

До 2009 года  такие сделки регулировались лишь договором между кредитным учреждением и заемщиком.

Именно после того, как сделки стали защищены законодательно, популярность ипотеки на коммерческую недвижимость возросла, так как появились четко описанные процессы регистрации и оформления.

 Регулируется залог нежилой недвижимости всё тем же законом об ипотеке 102-ЗФ Об ипотеке (залоге недвижимости).

Чем такая схема выгоднее аренды

Покупка нежилой недвижимости для нужд бизнеса имеет явное преимущество перед арендной платой – в течение 10 лет (а  то и более) плата за аренду просто не может не вырасти. При этом платежи по ипотеке фиксированы приложением к кредитному договору и позволяют планировать расходы. Банк может учесть даже сезонность производства, все рассматривается индивидуально.

Чаще всего приобретается в собственность через коммерческую ипотеку то помещение, которое предприниматель или организация снимают уже некоторое время, то есть объект знаком, удобен, опробован, риски минимальны. Зато при аренде есть риск расторжения договора со стороны продавца, что может серьезно повредить бизнесу.

Возможность получить деньги под процент, который ниже, чем стоил бы кредит по программам для предпринимателей – тоже весомый аргумент за ипотеку на нежилое помещение.

Часто тем организациям и ИП, которые нуждаются в приобретении помещений, не хватает имеющегося имущества, что не позволяет им кредитоваться под залог недвижимости. А беззалоговый кредит на развитие бизнеса получить практически не реально, или это будет совсем не большая сумма.

Приобретая помещение, цех, склад или офис в собственность, клиент банка получает возможность в дальнейшем кредитоваться на более выгодных условиях.

Итак, появление среди предлагаемых банками услуг ипотеки на покупку нежилых помещений существенно облегчило жизнь предпринимателям и владельцам бизнеса. Это происходит за счет удобных условий (индивидуальный подбор графика), длительности сроков (которые позволяют планировать деятельность) и очевидных преимуществ перед арендой.

Главная » Ипотека » Ипотека на нежилое: условия, ограничения и сложности оформления

Источник: http://pravila-deneg.ru/ipoteka/ipoteka-na-nezhiloe-uslovija-ogranichenija-i-slozhnosti-oformlenija

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector