Как получить отсрочку по ипотеке в сбербанке (при рождении ребенка и др. обстоятельствах), что для этого нужно

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: кто может получить

Если у ипотечного заемщика возникла сложная ситуация, и он не может больше исполнять кредитные обязательства, можно обратиться за услугой отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке. Можно ли взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, и как это сделать?

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке для физических лиц

Отсрочка по ипотеке — это фактически реструктуризация долга — уменьшение суммы платежа, часто — при условии продления срока кредитования. Должны быть довольно весомые причины изменения финансовой ситуации, чтобы просить отсрочку.

Какие причины являются весомыми для Сбербанка:

  • увольнение: заемщик должен предоставить все соответствующие документы и доказать, что он активно ищет новую работу;
  • задержка заработной платы также должна быть документально подтверждена;
  • длительная временная неработоспособность должна быть подтверждена больничным листом. Сюда же относится отсрочка, предоставляемая при рождении ребенка;
  • при переезде можно просить отсрочку, если переезд был вынужденным: заемщика перевели работать в другой город или возникла необходимость ухода за больным родственником;
  • форс-мажорные обстоятельства: например, произошел пожар или наводнение;
  • смерть супруга, как правило, ипотечного созаемщика.

Суть отсрочки-реструктуризации заключается в том, что заемщик пишет заявление в банк, банк рассматривает это заявление и, в случае принятия положительного решения, изменяет условия договора.

Обычно уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается продолжительность срока кредитования (с соответствующим увеличением процентных переплат).

К заявлению обязательно должны быть приложены документы, подтверждающие характер финансовых трудностей должника.

Возможность отсрочки ипотечного платежа иногда прописывается в самом ипотечном договоре, поэтому при его подписании нужно заблаговременно обратить внимание на этот момент.

Существуют некоторые условия, которым должен удовлетворять клиент, чтобы получить положительное решение на свое заявление:

  • он должен иметь хорошую финансовую дисциплину, до этого момента не пропускать и не задерживать платежи;
  • при возникновении трудностей (а еще лучше заблаговременно — например, при получении уведомления о предстоящем увольнении) сразу обращается в банк для поиска вариантов решения проблемы;
  • ухудшение финансового состояния заемщика не должно быть вызвано его действиями.

Что это значит на практике. Если ипотечный заемщик оформил еще какие-то потребительские кредиты и потратил их на приобретение предметов, не являющихся первой необходимостью (телевизор или акустическая система), и предоставил документы в качестве обоснования просьбы реструктуризации, то банк может отказать, предложив продать дорогостоящее приобретение и с этих денег оплатить платеж.

Внимательно следует отнестись и к покупке автомобиля в период выплаты ипотечных платежей. Если заемщик финансово не тянет платежи за автокредит и ипотеку, то банк может предложить автомобиль продать. Но если ипотечному заемщику автомобиль нужен для профессиональной деятельности, то, скорее всего, банк пойдет навстречу заемщику.

Иногда банк может отказать в отсрочке и при наличии уважительных причин, если:

  • у заемщика сохраняется высокий уровень дохода;
  • имеются сбережения на счету в банке.

Как получить отсрочку:

  1. В офисе Сбербанка проконсультироваться о возможности и об условиях предоставления отсрочки, взять перечень документов, которые нужно предоставить.
  2. Собрать пакет документов.
  3. Написать заявление по установленной форме в офисе Сбербанка и подать его на рассмотрение.
  4. В случае получения положительного ответа подписывается новое соглашение с банком.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Термин «ипотечные каникулы» — разновидность реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке.

Суть каникул заключается в том, что клиент банка на определенный промежуток времени будет оплачивать только проценты, уменьшая нагрузку на свой бюджет. Срок такой отсрочки обычно составляет до трех лет для ипотечного кредита.

Полная отсрочка предоставляется, только если заемщик лишается своего основного дохода в результате увольнения или сокращения. Платежи приостанавливаются на определенный период, но Сбербанк продолжает взимать дополнительную плату. Такая отсрочка предоставляется всего раз за весь период кредитования.

Частичная выплата — это вариант, когда клиенту предлагается погашение только процентов. Такая процедура может проводиться Сбербанком только 2 раза за весь период кредитования.

Для заемщика такая уступка имеет свои плюсы:

  • у него сохраняется хорошая кредитная история;
  • сохраняются хорошие отношения с банком;
  • не придется оплачивать штрафы.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка предоставляется обычно на срок до года, но может быть предоставлена на срок и до трех лет. В этот период ипотечным заемщикам не нужно выплачивать сумму долга, но необходимо погашать проценты.

Такая возможность предоставляется каждому заемщику, который подаст в офис Сбербанка свидетельство о рождении ребенка и соответствующее заявление. При появлении следующего малыша в семье льготный срок может быть увеличен — опять при подаче пакета документов и заявления, до 5 лет. Однако проценты все равно придется выплачивать.

Также нужно помнить, что при рождении второго ребенка родителям полагается Материнский капитал, которым можно покрыть часть ипотечной задолженности.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/otsrochka-platezha-po-ipoteke-v-sberbanke-usloviya-polucheniya/

Отсрочка ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка

Оформили ипотеку и хотите получить отсрочку по рождению ребенка? Сбербанк предоставляет своим клиентам разные методы погашения кредитной задолженности по ипотеке.

С появлением ребёнка, семьям, оформившим ипотеку, становится сложно выплачивать кредитные средства.

Сбербанк предлагает ряд возможностей, позволяющих отсрочить выплату ипотечного кредита.

Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно на сумму от 300 000 рублей, сроком до 30 лет:

  1. Военный – под 12,5% годовых.
  2. На приобретение квартиры – 12,5%.
  3. На покупку недвижимости в строящемся здании – от 13%.
  4. На строительство частного дома – от 13,5%.
  5. С материнским капиталом – 12,5%.
  6. С государственной поддержкой – от 11,4%.

При рождении первого ребёнка отсрочка погашения ипотечного кредита составляет 3 года, второго – 5 лет. Но в течение этого периода, проценты за использование кредитных средств, всё равно взимаются.

Чтобы воспользоваться таким видом кредитования, необходимо собрать нужные документы, обратиться в отделение Сбербанка или подать заявление, воспользовавшись Сбербанком Онлайн. Вам потребуется:

  1. Анкета (скачать можно на сайте или взять в отделении).

  2. Паспорт.

  3. Документы про трудоустройство (копия трудовой книжки, договора).

  4. Документальное подтверждение всех доходов.

Как только банк согласится, заёмщику необходимо:

  • Выбрать жильё.
  • Передать в банк документы на недвижимость.
  • Подписать договор.
  • Провести регистрацию недвижимости в Государственном Реестре.
  • Получить средства по ипотеке.

Для многодетных семей банк может предоставлять не только отсрочку, но и другие льготы, например субсидирование. Но получить государственную поддержку нужно заранее, перед оформлением ипотечного кредита. Уточнить все детали можно, посетив отделение банка или позвонив на горячую линию.

Источник: http://www.sberbank-gid.ru/articles/otsrochka-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka-v-sberbanke

Можно ли взять отсрочку по ипотеке?

Отсрочка по ипотеке возможна. Но для того, чтоб ее получить, необходимо предоставить банку подтверждение тех или иных причин, из-за которых совершать платежи по кредиту не представляется возможным.

Такими причинами могут быть:

  1. Утрата источника доходов – банальное увольнение с работы оставляет человека без средств для существования. А о погашении кредита и речь не может идти;
  2. Серьезная болезнь, которая требует крупных сумм для ее лечения. Здоровье – основная ценность, наличие которой обусловливает и способность работать, поэтому при крупных издержках на лечение можно поинтересоваться о временной отсрочке по ипотеке.
  3. Беременность и уход за ребенком – уход за новорожденным занимает уйму времени и сил, а отпуск по уходу за ребенком оплачивается весьма скромно, в связи с этим стоит попросить банк об отсрочке.

Если по иной причине, то возможно придется заручиться поддержкой поручителей, которые подтвердят временный характер отсрочки.

Условия банков

Развитие рыночной экономики и наладка международных финансовых отношений в коммерческих структурах позволила повысить уровень социальной направленности банков.

Теперь кредитодатель может пойти навстречу клиенту в случае возникновения у него финансовых проблем.

В зависимости от суммы долга и причины, по которой дается отсрочка по ипотеке условия различных банков могут отличаться.

Банк может:

  • списать часть долга при личном обращении должника;
  • продлить срок кредитования;
  • предложить иные условия.

Возможности

Основной момент – подписание договора, в котором будет указана новая сумма ежемесячного платежа. Как правило, эта сумма покрывает расходы по процентам за пользование кредита.

Иногда банки требуют присутствия при подписании договора поручителей, которые:

  • подтвердят временность такого положения;
  • примут на себя обязанность возврата суммы займа в случае невозможности самостоятельного возврата заемщиком.

Отсрочка по ипотеке

Получение отсрочки по ипотеке – достаточно важный вопрос, который может повлиять на судьбу семьи.

Есть ряд моментов, при которых банки просто обязаны предоставить клиенту отсрочку по ипотеке. Некоторые из этих причин регулируются законом.

При рождении ребенка

Некоторые банки, такие как Сбербанк и ВТБ, предлагают своим клиентам отсрочку по ипотеке при рождении ребенка.

Банк ВТБ 24 индивидуально подходит к изучению ситуации в каждом случае, когда заемщик обращается с заявлением об отсрочке.

Такие условия помогут семье уделить достаточно внимания для ребенка, а когда малыш сможет пойти в садик и оба родителя смогут нормально работать, они продолжат выплату по ипотеке.

На время декретного отпуска

При уходе за новорожденным один из супругов постоянно находится дома, не имея возможности работать на постоянной работе, зарабатывать достойную зарплату.

Это может стать причиной для невозможности совершать регулярные платежи по кредиту.

Кроме этого, есть ряд потребностей малыша, на которые необходимо тратить немалые средства.

В связи с кризисом

Многие предприниматели, надеясь на благоприятную финансовую ситуацию, заключили договоры с банками про предоставление кредитных средств.

А с наступлением не самых лучших времен их финансовое положение ухудшилось, средств для возврата долгов практически не осталось.

Кризис коснулся всех: и предпринимателей и простых граждан. Поэтому такая причина достойна внимания и является весомой при отсрочке по кредиту.

При возникновении таких сложных ситуаций для семьи, у которой есть ипотечный кредит, просто необходим определенный «отпуск» между выплатами для того, чтобы наладить семейное благополучие.

Суть реструктуризации

Реструктуризация кредита на законодательном уровне в нашей стране пока еще не до конца урегулирована. Поэтому каждый случай уникален и индивидуален.

Порядок действий следующий:

  • должник подает заявление в банк с просьбой о реструктуризации;
  • в случае положительного результата его рассмотрения изменяются условия договора.

В результате:

  • сумма ежемесячного платежа может быть меньше первоначальной;
  • срок кредитования может быть увеличен;
  • может быть создан «льготный период», во время которого должник платит только процент за пользование средствами банка.

Как взять?

У каждого банка есть свои условия, при которых он выдает отсрочки на ипотечные кредиты. Для этого первое, что стоит сделать, это обратиться в банк с заявлением о просьбе отсрочки по кредиту.

Дальше взять перечень необходимых документов и предоставить их банку.

В Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке может быть прописана в самом договоре ипотеки, поэтому старательно и внимательно читайте то, что подписываете.

Кредитные каникулы идут на пользу и банкам. Ведь клиент, пропустив несколько платежей, должен наверстать упущенное за этот период.

Максимальный срок продления договора ипотеки 5 лет. Больше времени не предоставит никто.

В ВТБ 24

В ВТБ 24 этом учреждении организован индивидуальный подход к каждому заявлению клиента.

Обращаясь в обслуживающий офис банка по месту предоставления кредита, можно получить консультацию по:

  • получению отсрочки;
  • реструктуризации.

Но особой разницы между разными банками нет.

Основное правило – не молчать о плохом финансовом положении, ведь сам банк не узнает причин просрочки и применит штрафные санкции, которые вгонят семейный бюджет еще глубже в долги.

Когда банк идет на уступки?

В связи с постоянным ростом числа лиц, уклоняющихся от оплаты долгов по кредитам, банки дорожат своими клиентами. Ведь лучше, чтоб клиент все-таки отдал долг, пускай даже позже, чем предполагалось, нежели не отдаст вообще.

Рассмотрение заявления об отсрочке по ипотеке займет несколько дней, зато и кредитор и должник будут спокойны и уверены в дальнейших финансовых отношениях.

Кроме того, высокий шанс на положительный результат рассмотрения заявления об отсрочке по кредиту имеют люди с постоянной официальной работой, семьи с новорожденными детьми.

Для лиц, утративших работу, также существуют специальные предложения по кредитным каникулам.

Порядок оформления

Первоочередная задача – подача заявления с просьбой отсрочки по ипотеке.

В заявлении указываются причины такой отсрочки:

  • иногда банки «не понимают» с первого раза, поэтому можно отправить несколько таких писем или обратиться лично в отдел работы с клиентами;
  • после рассмотрения заявления возможно подписание нового договора или дополнения к основному договору на удобных условиях.

Документы

В зависимости от причины подачи заявления об отсрочке по ипотеке, варьируется и список необходимых подтверждающих документов, которые представляются в банк:

  • лица, уволенные с работы, должны принести справку о постановке на учет в службе занятости;
  • беременным или молодым мамам – документы, подтверждающие положение или рождение ребенка.

Справки, свидетельства и другие бумаги могут собирать и подавать представители заявителя.

Сейчас на рынке появились конторы, которые помогают провести реструктуризацию долга за определенное вознаграждение.

Другие пути решения

Если банк не идет на уступки или финансовый кризис загнал должника в угол, самым приемлемым вариантом возврата долга будет помощь родственников, которые располагают нужной суммой.

В крайнем случае, можно продать предмет ипотеки, вернуть банку деньги и спать спокойно, не боясь звонков коллекторов и сотрудников службы безопасности банка.

Но в таком случае, ни уже выплаченных денег, ни того, ради чего брался кредит, во владении не останется.

На видео о получении отсрочки в банке

Источник: http://77metrov.ru/otsrochka-po-ipoteke.html

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

При возникновении финансовых сложностей из-за потери работы или проблем со здоровьем, а также по другим веским причинам, заемщики Сбербанка имеют право на отсрочку по программе реструктуризации. Клиент должен соответствовать определенным условиям, чтобы воспользоваться данной привилегией.

Подробную информацию о правилах погашения проблемных кредитов можно найти на официальном сайте Сбербанка в одноименном разделе. На скриншоте путь выделен красной рамкой.

Возможные варианты выхода из ситуации

Если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете вносить платежи по графику, есть два варианта развития событий:

  • Отсрочка выплат в течение определенного периода, длительность которого зависит от срока кредита и варьируется в диапазоне от 12 до 24 месяцев. Отложить выплаты можно только по основному долгу – проценты придется погашать регулярно. Тем не менее, клиент получает возможность платить гораздо меньшую сумму ежемесячно, пока не решит финансовые проблемы.
  • Реструктуризация условий кредитования. Увеличение срока выплаты остатка долга позволит уменьшить ежемесячный платеж. Другой вариант реструктуризации – это изменение даты платежа, которое будет полезным при перемене места работы и даты выплаты зарплаты.

Наиболее удачный способ решения проблемы определяется, исходя из индивидуальных особенностей сложившейся ситуации.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банковская организация не обязана идти навстречу заёмщику, который не в состоянии в точности исполнять свои обязательства по договору. Тем не менее, Сбербанк дает клиентам шанс выплатить долг в досудебном порядке, если ему удастся доказать, что он действительно не в состоянии далее соблюдать условия кредитования. Для этого потребуется собрать соответствующие документы.

Какие обстоятельства банк считает достаточно вескими для изменения условий кредитования?

  • Принудительное увольнение, сокращение, либо резкое снижение размера зарплаты не по своей вине. В этой ситуации потребуется принести в банк трудовую книжку с соответствующей записью, предъявить справку с биржи труда или документ из бухгалтерии с указанием актуальной ставки.
  • Рождение ребенка – это веский довод для получения отсрочки по ипотечным платежам длительностью до 12 месяцев (в отдельных случаях Сбербанк соглашается увеличить период до 3 лет). Для этого требуется предоставить ответственному сотруднику свидетельство о рождении малыша.
  • Нетрудоспособность. При возникновении серьезных проблем со здоровьем и необходимости оплачивать крупные суммы за лечение Сбербанк может дать отсрочку при условии предоставления медицинских справок.
  • Непредвиденные обстоятельства в виде аварии, угона машины, ограбления квартиры или пожара могут также стать поводом к получению отсрочки при предъявлении документальных подтверждений из полиции, медучреждений или страховых компаний.

Помимо перечисленных причин, существует еще множество форс-мажорных ситуаций, которые могут негативно сказаться на платежеспособности заемщика.

Сбербанк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, предлагая оптимальные варианты решения проблемы. Возможно и другое развитие событий: банк посчитает причину недостаточно серьезной для реструктуризации и откажет в удовлетворении просьбы.

Такое решение может быть обосновано подозрениями в обмане или признании ситуации недостаточно серьезной.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

  1. Посетите отделение Сбербанка, захватив с собой кредитный договор и паспорт. Желательно посетить именно тот офис, в котором вы оформляли кредит или получали кредитную карту.
  2. Оформите заявление на получение отсрочки или реструктуризацию.

    В тексте нужно максимально полно изложить причину финансовых затруднений и приложить к заявке документальные доказательства, перечень которых определяется ситуацией.

  3. Ждите решения банка. Срок рассмотрения зависит от обстоятельств дела и может затянуться до двух недель. В течение этого времени вы обязаны погашать долг по условиям договора.

  4. Если вы получите одобрение заявления, посетите отделение для подписания нового кредитного договора.

Особенности процедуры

Поскольку ситуаций может быть множество, пути их решения зависят от обстоятельств. Рассмотрим самые распространенные случаи, в которых клиентам необходимо получить отсрочку.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка?

Появление новорожденного дает право на изменение порядка погашения только при ипотеке и только при условии официального оформления брака. Для получения послаблений в банк нужно предоставить соответствующее заявление и свидетельство о рождении малыша.

Изменить условия возвращения займа может как мать, так и отец. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет две недели.

При получении положительного решения Сбербанк может отменить штрафные санкции за просрочки и неуплату и сократить процентную ставку (если она возрастет после окончания срока «каникул»).

Обычно проблема решается за счет продления срока кредита, благодаря чему ежемесячный платеж серьезно сокращается.

Отсрочка платежей обычно предоставляется на год. В отдельных случаях банк может продлить этот период до 3 лет (если родился первый ребенок) или до 5 лет (при появлении второго ребенка). В это время родители могут не совершать платежи по основному кредиту, но регулярно платить проценты по ссуде все-таки придется.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при потере работы?

При увольнении либо сокращении с занимаемой должности необходимо незамедлительно сообщить об этом банку, иначе из-за неуплат основного долга вы навсегда испортите свою кредитную историю, получите штрафы и в дальнейшем станете участником судебного разбирательства.

Вместе с заявлением на отсрочку или реструктуризацию кредита нужно предъявить ответственному сотруднику банка документ, который подтверждает неплатежеспособность.

Обычно в данной роли выступает трудовая книжка с записью о том, что вы были уволены или подверглись сокращению (уход с работы по собственной воле не является основанием для получения послаблений со стороны банка).

Также вы можете передать в банк справку с биржи труда о постановке на учет.

Ниже опубликован скриншот с перечнем документов, которые может потребовать Сбербанк – информация взята с официального сайта.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке по болезни?

В этом случае перечень действий не отличается от рассмотренных выше ситуаций – рекомендуется сразу обратиться в банк с заявлением и приложить к нему документальные доказательства.

Если вы просите у Сбербанка отсрочить платежи из-за проблем со здоровьем, тогда нужно предъявить официальные справки от лечащего врача с указанием диагноза и рекомендациями.

Банк пойдет на встречу в том случае, если вы по состоянию здоровья временно потеряете трудоспособность и будете вынуждены оплачивать дорогостоящее лечение или восстановительный послеоперационный курс.

Помимо врачебного подтверждения придется собрать справки и квитанции о покупках лекарств и оплате услуг медработников или стационарного лечения.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Если финансовые трудности краткосрочные, совсем не обязательно проводить полную реструктуризацию долга – достаточно попросить временную отсрочку, длительность которой может быть от 1 до 6 месяцев.

В таком случае вы сможете не платить основную сумму, продолжая регулярно погашать проценты по кредиту.

От вас потребуется написание заявление и передать сотруднику документы, содержащие данные о причине временной неплатежеспособности.

Таким образом, можно заключить, что практически любая проблема решаема. При финансовых сложностях не стоит впадать в панику – не теряя времени, обратитесь за помощью в Сбербанк, и сотрудники помогут найти выход.

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/385-kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu-v-sberbanke

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке

Ипотека — это очень серьезный шаг, при ее оформлении клиент должен быть уверенным в своем финансовом положении.

Рекомендуется тщательно обдумать решение подписания долгосрочного кредита, ведь сегодня есть высокий стабильный доход, но через несколько лет по непредсказуемым причинам его может не стать.

Почему важно иметь возможность оформления отсрочки?

Согласно статистическим данным, за последний год почти 10% от всех подписанных ипотечных договоров было расторгнуто досрочно. В большинстве случаев это связано с тем, что клиент просто решает продать объект недвижимости и на вырученные деньги закрывает свои долги перед банком.

В других же случаях у заемщиков попросту отсутствует доход и банк инициирует процедуру взыскания имущества с последующей продажей. В таких случаях гражданин остается без жилья.

Подобные ситуации объясняются тем, что у заемщиков наблюдаются проблемы с финансами и они вынуждены принять сложные решения. Это очень неприятная ситуация, когда на протяжении долгого периода клиент вносил своевременно каждый платеж, но по какой-то причине стал нетрудноспособным или потерял свой источник дохода.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке позволит клиенту получить время на решение своих финансовых проблем и стать обратно на ноги. Стоит заметить, что каждый отдельный случай будет рассматриваться индивидуально и причина отсрочки должна быть действительно уважительной.

Условия которые выставляет Сбербанк

Сбербанк является одним из крупных банков России, который зарекомендовал себя лояльным отношением к клиентам. Благодаря этому большинство граждан в первую очередь обращается именно сюда.

Стоит заметить, что этот банк является лидером не только в количестве одобренных заявок в выдаче ипотечных кредитов, но и в количестве отказов. Но даже с такой статистикой другим банкам сложно соревноваться, поэтому они вынуждены предлагать более выгодные условия кредитования.

В большинстве случаев условия кредитного договора позволяют получить временную отсрочку по оплате ежемесячных взносов. В любом случае для получения кредитных каникул и причины должны быть уважительные.

Условия отсрочки по ипотеке в Сбербанке простые, но получить максимальный срок будет крайне сложно.

Для этого нужны очень веские причины, по которым заемщик теряет свою платежеспособность. Первым делом, клиент должен выполнить несколько условий, чтобы обращаться к банку за помощью:

  1. с момента заключения договора прошло не менее 6 месяцев;
  2. за весь срок кредитования клиент ни разу не допускал просрочки по платежам;
  3. уважительная причина временной потери платежеспособности.

Иными словами, если ипотечный договор заключен всего два-три месяца назад, то сразу просить отсрочку не получится. Кроме того, нежелательны просрочки при выплате.

Заемщику важно знать, что это не обязанность банка – выдавать всем отсрочки, и даже при соблюдении всех условий и наличии уважительной причина банк в праве отказать.

Как показывает практика, больше всего шансов получить отсрочку у тех клиентов, которые на протяжении всего с рока кредитования тщательно соблюдали условия ипотечного договора. В зависимости от ситуации, период кредитных каникул может составить от 1 до 3 лет.

Кто может претендовать на отсрочку?

В Сбербанке временное приостановление выплат по кредиту является сложным процессом. Это связано с тем, что нужно убедить банк в том, что временно нет возможности платить по кредиту и начисление штрафов не будет выходом из ситуации.

Официально есть несколько причин, согласно которым Сбербанк может выдать отсрочку:

  • клиент лишился источника постоянного дохода. Это является основной проблемой в большинстве случаев. Правда и тут есть несколько условий со стороны банка: увольнение должно произойти по причинам, которые никак не зависят от клиента. Это может быть сокращение штата работников, банкротство предприятия и другие. Если же человек сам ушел с работы или его уволили за постоянные дисциплинарные нарушения, то получить отсрочку будет крайне сложно;
  • серьезное заболевание заемщика или близкого родственника. Банк может пойти навстречу в тех случаях, когда на лечение потребуется большая сумма денег, из-за чего временно клиент не может вносить платежи по кредиту;
  • пополнение в семье. Это радостное событие для семьи и банки обычно помогают молодым семьям в подобных ситуациях. Сбербанк не исключение и поможет отсрочить платежи по основному долгу на срок до 3 лет.

Но перед тем, как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, придется собрать документы:

  1. если увольнение с работы случилось не по вине заемщика, то ему придется предоставить копию трудовой книги с записью от бывшего руководства;
  2. в случае возникновения серьезного заболевания придется принести все возможные справки, которые смогут доказать необходимость дорогостоящего лечения;
  3. если же в семье родился ребенок, то из документов понадобится свидетельство о рождении ребенка и свидетельство о браке.

Банк может предложить несколько других вариантов решения. Если временная отсрочка не поможет клиенту, то придется заручиться поддержкой надежного клиента, которые будет выступать поручителем в сделке.

Он будет гарантировать то, что клиент сможет вернуть весь долг в сроки. Важно помнить, что отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке позволяет временно приостановить оплату основного долга, но процентную ставку все равно придется платить ежемесячно. Поэтому не стоит понимать этот процесс как полную остановку выплат.

Источник: http://bankiweb.ru/ipoteka/otsrochka-po-ipoteke-v-sberbanke/

Отсрочка ипотеки в Сбербанке: условия, основания

Политика Сбербанка направлена на контакт с клиентом и предоставление ему помощи в нужной ситуации.

Сегодня каждый пользователь, взявший в данной финансовой организации ипотеку либо крупный потребительский кредит, имеет право воспользоваться услугой отсрочки платежа.

Однако для этого ему необходимо иметь существенные основания, а также собрать пакет необходимых документов. О том, кому и при каких обстоятельствах может быть оформлена рассрочка по ипотеке, поговорим далее.

В настоящее время законодательством, регулирующим экономическую сферу, четко определены те категории граждан, которые могут рассчитывать на получение отсрочки по ипотеке. Итак, на предоставление услуги имеют право следующие группы пользователей:

  • лица, лишившиеся единственного кормильца в семье;
  • граждане, остальные без основного источника дохода (уволенные с работы);
  • женщины, находящиеся в положении либо в отпуске по уходу за ребенком;
  • лица, сменившие место жительства и переехавшие в другой регион страны;
  • граждане, нуждающиеся в срочном интенсивном лечении;
  • заемщики, испытывающие экономические проблемы по ряду других обстоятельств.

Далее разберемся, какие требования к заемщику предъявляет компания и какие документы ему необходимо предъявить для получения отсрочки.

Требования к заемщику

Первое условие, которое является обязательным, если клиент рассчитывает на пролонгирование займа — это отсутствие просрочек по платежам. Кроме того, у пользователя не должно быть других незакрытых кредитов, в том числе в других банках.

В том случае, если человек утратил источник дохода, он должен предоставить доказательства, что это произошло не по его вине.

К примеру, гражданин лишился своей постоянной работы вследствие закрытия предприятия, сокращения штатов, разорения фирмы либо по другой уважительной причине (узнайте больше о процедуре банкротства предприятия здесь: ).

Если же субъект, взявший ипотечный заем, уволился по личному желанию, либо был отчислен из-за дисциплинарного нарушения, такой прецедент не считается уважительной причиной и быть заявленным в качестве основания на отсрочку платежа по кредиту не может.

Болезнь заемщика либо членов его семьи (жены/мужа, матери/отец, дочери/сына), которая требует дорогостоящего лечения либо повлекла за собой инвалидность, при оформлении отсрочки ипотеки требует наличия соответствующего документального подтверждения.

Рождение ребенка также является для Сбербанка уважительной причиной для того, чтобы пойти навстречу клиенту.

Отсрочка ипотеки в данном случае оформляется организацией на срок до 2-х лет при наличии всех требуемых документов.

При этом, если родители получаются сертификат на ребенка им предлагается погасить кредит или его часть материнским капиталом. (Порядок погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом подробно описан тут:)

Как получить отсрочку? Какие нужны документы?

Итак, чтобы получить отсрочку на выплату ипотечного долга в Сбербанке, необходимо выполнить четыре основных шага:

  • Собрать пакет нужной документации;
  • Придти с бумагами в отделение банка;
  • Написать заявление в соответствии с установленной формой и дождаться его рассмотрения;
  • Заключить с организацией новое соглашение по реструктуризации долга.

Перечень требуемых документов (может несколько отличаться в зависимости от причины рассрочки):

  • гражданский паспорт субъекта РФ;
  • ипотечное соглашение;
  • запись об увольнении в трудовой книге с подписью работодателя (в случае, если заемщик потерял работу);
  • справка о постановке на учет на Бирже труда как безработного;
  • налоговый акт о доходах по форме 2-НДФЛ, как доказательство тяжелого материального положения;
  • при заболевании следует предъявить справку от лечащего доктора, копию больничной карты, где указаны требуемые медикаменты (чтобы специалист банка мог выяснить их стоимость);
  • при рождении малыша – соответствующее свидетельство из ЗАГСа, а также документы, доказывающие родительские права (при необходимости).

Данный перечень при различных обстоятельствах может отличаться. К примеру, при причинах форс-мажорного характера (таких, как пожар, землетрясение, наводнение и т.д.) понадобятся подтверждающие акты от правоохранительных органов либо местных муниципалитетов.

Чем отличается отсрочка от реструктуризации ипотечного кредита?

Существует несколько видов реструктуризации кредитного долга в Сбербанке:

  • Пересмотр графика закрытия ипотеки — создается переоценка залогового имущества, после чего график платежей меняют в соответствии с пожеланиями плательщика.
  • Перенесение конечной даты погашения кредита – позволяет снизить экономическую нагрузку на потребителя методом перенесения даты завершения договора.
  • Отсрочка на всю сумму кредита – продление периода погашения долга в случаях, описанных выше (при рождении ребенка, при тяжелом материальном положении и т.д.).
  • Отсрочка на погашение процентов и комиссий по займу – также может быть назначена банком, наряду с пролонгированием периода погашения всего долга.
  • Временное понижение процентов по кредиту.

Реструктуризация долга – иными словами, перекредитование – это новое соглашение, которое заключается с финансовой организацией на более выгодных условиях.

Таким образом, мы видим, что отсрочка является одним из видов реструктуризации ипотечного кредита и может быть оформлена банком при определенных обстоятельствах.

Так же есть возможность провести рефинансирование ипотеки в Сбербанкетем клиентам, кто ранее оформил договор с другим учреждением, но находит условия самого надежного банка РФ более выгодными (топ надежных банков России здесь:).

Источник: https://rcbbank.ru/otsrochka-ipoteki-v-sberbanke/

Как получить отсрочку по ипотеке?

​Ипотека – крупный кредит, обычно рассчитанный на длительный период погашения, в течение пяти, десяти, а то и более лет. Естественно, что абсолютно все предусмотреть невозможно.

Уровень доходов и состояние финансового положения заемщика под влиянием разных жизненных обстоятельств могут меняться, причем далеко не всегда в лучшую сторону.

Сегодня мы поговорим о том, как получить отсрочку по ипотечному кредиту.

В идеале возможность реструктуризации ипотечного кредита, в том числе путем получения отсрочки или рассрочки платежей, должна быть предусмотрена заранее – когда потенциальный заемщик изучает условия кредитных продуктов и выбирает наиболее привлекательный.

Но зачастую этого не происходит, в том числе в угоду получения более выгодных финансовых условий ипотеки.

В результате в момент возникновения потребности в реструктуризации сама возможность претендовать на нее выглядит малоперспективной, поскольку не предусмотрена ни условиями кредитного продукта и договором, ни другими предложениями банка, где была оформлена ипотека.

По утверждениям представителей банковского сектора, возможность применения различных схем реструктуризации ипотеки не является такой уж недоступной, как считают многие заемщики.

Трудное финансовое положение, его изменение в худшую сторону по сравнению с тем, что было при оформлении ипотеки, – достаточные поводы, чтобы обратиться в банк с заявлением о предоставлении рассрочки, отсрочки или проработки иной схемы реструктуризации.

Но следует быть готовым, что каждая конкретная ситуация будет изучена и рассмотрена в индивидуальном порядке, с учетом всех обстоятельств и факторов.

Банк не отказывает в реструктуризации, если есть все основания полагать, что заемщик и его материальные трудности не безнадежны, что реализация плана реструктуризации будет эффективной и позволит заемщику войти после ее завершения в нормальный ритм регулярного погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Варианты получения отсрочки по ипотеке

Существуют три основных направления предоставления рассрочки/отсрочки по выплате ипотеки:

  1. Такая возможность и условия ее реализации предусмотрены самим кредитным договором и продуктом, либо возможность предоставляется в качестве опции, предусмотренной для данного продукта.

    Понятно, что воспользоваться отсрочкой в таких случаях могут только те заемщики, которые заранее предусмотрели все аспекты кредитования и заключили договор на соответствующих условиях.

    Например, стандартной можно назвать практику ведущих российских банков, при которой потенциальным заемщикам определенного статуса предлагаются специальные или индивидуальные ипотечные продукты на более лояльных, чем базовые, условиях.

    Самым распространенным примером являются кредитные программы для молодых семей, где часто заранее предусмотрена возможность применения отсрочки или рассрочки по ипотеке (кредитных каникул) в силу наступления определенных событий – декрет, рождение ребенка и другие.

  2. Получение отсрочки на общих основаниях – действующих в определенном банке, допустимых для него при определенных обстоятельствах или разработанных в индивидуальном порядке исходя из общей политики банка в отношении реструктуризации ипотечных кредитов.
  3. Использование механизма государственной поддержки заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию, при условии что банк является участником программы.

Предоставлять или не предоставлять отсрочку выплат по ипотеке и на каких условиях – решение всех этих вопросов отдано на усмотрение банков.

Как правило, наиболее высокие шансы получить отсрочку имеют следующие заемщики:

  1. Уволенные с постоянного места работ по недискредитирующим основаниям (сокращение штата, ликвидация организации и т.п.) и не имеющие иных источников дохода.

  2. Доходы которых значительно сократились, примерно, не менее чем на 30%, и при условии невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредиту на прежних условиях.

  3. В жизни которых произошло событие, являющиеся страховым случаем, и, соответственно, банк может пойти на реструктуризацию без ущерба для себя – компенсировав его за счет страховки.
  4. В случае рождения ребенка и (или) декретного отпуска.

    Данные основания могут быть рассмотрены банком в общем порядке, но могут быть включены в условия кредитного продукта – обычно в специальные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Также отсрочку по ипотеке могут предоставить матери-одиночке, попавшей в трудное финансовое положение.

Важно учесть, что при оценке материального положения заемщика банк будет исходить из всей совокупности его доходов, в том числе и доходов супругов. Будет учтена и возможность заемщика после завершения периода отсрочки погашать кредит на прежних или измененных условиях.

Как правило, условиями отсрочки, предоставленной банком, вводится определенный период, в течение которого заемщик будет обязан погашать только проценты по кредиту. Таким образом, получить некий период полного освобождения от погашения долга невозможно – все равно какую-то сумму придется вносить.

Для получения отсрочки необходимо:

  1. Обратиться в банк и обсудить создавшуюся ситуацию.
  2. Подготовить заявление о предоставлении отсрочки, приложив документальные свидетельства в подтверждение обстоятельств, на которые ссылается заемщик.
  3. Предоставить документы, которые, возможно, будут дополнительно запрошены банком.
  4. Дождаться решения.

Не исключено, что после рассмотрения представленных материалов банк откажет в отсрочке, но предложит иную схему реструктуризации долга. Ее следует внимательно оценить. Возможно, она будет и не очень выгодным, но более-менее подходящим решением финансовой проблемы.

Получение господдержки заемщиков

Госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков реализуется через Единый институт развития в жилищной сфере (ранее – АИЖК), но для получения поддержки необходимо обращаться в банк.

Воспользоваться помощью государства можно при следующих условиях:

  1. Снижение уровня дохода на 30% и более по сравнению с уровнем среднемесячного дохода на дату оформления ипотеки или увеличения платежей по валютной ипотеке на 30% и более.
  2. Семья заемщика имеет ребенка-инвалида или как минимум одного несовершеннолетнего ребенка, заемщик является ветераном боевых действий или инвалидом.

Участие в программе не гарантирует предоставление отсрочки по ипотеке. При обращении за поддержкой возможны:

  1. Изменение валюты кредита на рубли РФ (только по валютной ипотеке).
  2. Пересмотр процентной ставки – до 12% (только по валютным кредитам).
  3. Установление процентной ставки на уровне ставки, действующей на дату оформления реструктуризации, в отношении всего срока действия ипотеки.

  4. Снижение долговых обязательств в размере 10% оставшейся к погашению суммы ипотеки на дату оформления реструктуризации, но не свыше 600 тысяч рублей посредством:
  • изменения валюты кредита на рубли РФ;
  • снижения процентной ставки по ипотеке на период до 18 месяцев так, чтобы ежемесячный платеж оказался сниженным минимум на половину суммы планового платежа;
  • прощения соответствующей части долга.

Банки вправе устанавливать и более лояльные условия реструктуризации. Заявление об участии в программе и пакет документов представляются в банк, оформивший кредит. Важным условием предоставления господдержки является участие банка в этой программе. Сейчас в ней аккредитованы более 70 банков.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-otsrochku-po-ipoteke

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector