Минимальная и максимальная сумма ипотечного кредита и первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году в Сбербанке для заемщиков

Минимальная и максимальная сумма ипотечного кредита и первоначального взноса

Ипотечное кредитование позволяет приобрести жилье тогда, когда личных средств не хватает. Сбербанк предлагает немало вариантов таких продуктов и делает жилье более доступным. Сколько составляет первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году в Сбербанке?

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке определяется условиями кредитования и вносится при оформлении кредитного договора. После внесения суммы на счет кредитора продолжается процесс оформления. Бывают случаи, когда взнос оказывается меньше оговоренной суммы, в таком случае заявка отправляется на повторное рассмотрение.

Внесение суммы первоначального взноса больше минимума, оговоренного условиями кредитования, повышает шанс получения кредита заемщиками с плохой кредитной историей.

Банк берет на себя риски, выдавая заём недобросовестному клиенту, при этом руководствуясь тем, что имея хороший первоначальный взнос, даже в условиях дефолта продажа залогового имущества полностью покроет расходы кредитной организации.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке? Однозначно, да! Он оговорен условиями предоставления ипотечного кредитования и значительно повышает шансы на одобрение. В перечне предложений Сбербанка есть несколько вариантов кредитования без внесения первоначального платежа, но такие кредиты, как правило, предусматривают альтернативный вариант обеспечения.

Процентное соотношение взноса и основного кредита обычно устанавливается в пропорциях 30 на 70. Но увеличение платежа позволяет снизить процент, например, Сбербанк при внесении 50% первоначальным взносом сокращает ставку до 13% от первоначальных 13,5%. Первоначальный взнос дает преимущества клиенту, но в первую очередь направлен на соблюдение интересов кредитора.

Ипотечные продукты Сбербанка и взносы по ним

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Кредитная организация предлагает несколько продуктов в данном направлении, условия которых отличается и минимальный размер первоначального взноса также варьируется.

Сбербанк является безусловным лидером по числу выданных ипотечных кредитов. Тем не менее несмотря на привлекательные условия, многих сдерживает необходимость внесения первоначального взноса. Банк предлагает несколько вариантов, позволяющих взять ипотеку без первоначального взноса. Так какие предложения есть и какой размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2017 году?

Ипотека на приобретение квартиры на первичном рынке

Минимальный взнос для данного продукта составляет 15% от стоимости жилья. Если клиент не имеет возможности подтвердить платежеспособность или же его кредитная история подпорчена, взнос увеличивается до 50%.

Продукт предусматривает приобретение жилых площадей в новостройке, дом может быть как уже построенным, так и еще строящимся.

Процентная ставка по кредиту составляет от 10,4% годовых, но по условиям субсидирования от застройщика можно снизить ставку до 8,5%.

Предложения по льготной ставке ограничены и уточнять о наличии необходимо непосредственно у застройщика. А также использование услуги электронной регистрации сделки может немного снизить процентную ставку.

Подать заявление на рассмотрение можно онлайн на сайте банка. Рассчитать ипотеку можно с помощью кредитного калькулятора, он поможет узнать примерный ежемесячный платеж и переплату по кредиту. Так же ипотечный калькулятор позволит узнать, как изменятся параметры в зависимости от взноса.

Покупка готового жилья на вторичном рынке

Условия этого ипотечного кредита подразумевает покупку не у застройщика, а у предыдущего владельца жилья — физического лица. Особенности:

Процентная ставка составляет от 10,75% годовых.

Минимальная ставка по кредиту устанавливается заемщиком, подающим заявление в рамках программы помощи молодым семьям, в остальных случаях ставка устанавливается индивидуально.

Для держателей зарплатных карт банка предусмотрены особые условия.

При получении ипотеки предусмотрена возможность привлечения нескольких созаёмщиков для увеличения максимальной суммы. А также существует возможность одобрения займа клиенту без подтверждения доходов и трудоустройства, в этом случае сумма первоначального взноса при ипотеке Сбербанка увеличивается до 50% от стоимости жилья. В остальных случаях минимальный взнос составляет 20%.

Ипотека для молодых семей

Первоначальный взнос начинается от 20%, что составляет необходимый минимум, и достигает 50% для тех, кто не имеет возможности подтвердить свои доходы. Молодая семья, имеющая возможность использования материнского капитала, может оформить ипотеку условно без первоначального взноса: будут использованы средства материнского капитала, что избавит от необходимости внесения личных средств.

Данный вид кредитования предусматривает льготные условия для молодых семей. В данном случае действует льготная процентная ставка от 10,75% годовых.

Для подачи заявки на такой вид кредита требуется предоставить свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка. Если семья не полная, то необходимо предоставить документ, подтверждающий отсутствие второго родителя.

Объектом ипотечного кредита может стать как недвижимость первичного рынка, так и вторичного.

Приобретение жилья военнослужащими

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Данный вид ипотечного кредита предоставляется по льготной процентной ставке только военнослужащим, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения.

Процент по кредиту составляет 10,9% годовых. Условия позволяют приобрести любую недвижимость на вторичном рынке. Заём выдается без справок, подтверждающих доходы и платежеспособность заемщика.

А также не является обязательным страхование жизни и здоровья клиента.

Покупка загородной недвижимости

Сумма взноса собственными средствами при получении ипотечного кредита составит 25% от стоимости приобретаемого имущества.

Ипотечное кредитование направлено на приобретение не только непосредственно жилой недвижимости, но и недвижимых объектов дополнительного назначения. К их числу относятся дачи, загородные дома.

Кроме прямого приобретения, можно оформить заём на покупку земельного участка и строительство недвижимости. Процентная ставка в этом случае составит 11, 75% годовых.

Ипотека на строительство

Кроме всего прочего, банк дает возможность оформить заём на строительство жилой недвижимости.

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке в Сбербанке на строительство дома? Взнос необходим в любом случае, особенно это касается вопроса, когда залоговое имущество еще не существует и не может выступать в качестве обеспечения.

В этой ситуации размер кредита рассчитывается, опираясь на согласованную с компанией застройщиком стоимость работ и материалов. Дополнительно необходимо предоставить план постройки и смету на строительство.

Взнос составляет 25% от стоимости строительства. Кредитные средства выдаются в несколько этапов, после отчета за расходование предыдущей партии. Процентная ставка также несколько выше, чем при обычных условиях приобретения жилья, и составляет 12,25% годовых.

Ипотека без внесения собственных средств

В некоторых случаях существует возможность получить заём без внесения наличных средств. Эти случаи единичные и рассматриваются в индивидуальном порядке. Один из вариантов уже был озвучен и представляет собой использование материнского капитала. Благодаря ему появляется возможность не собирать деньги на часть стоимости недвижимости.

Следующим вариантом выступит квартира, как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка. Точнее, дополнительная недвижимость выступает, как дополнительный залог и обеспечение кредита. Такая возможность рассматривается в особом порядке при обращении в банк.

Получается, что в той или иной форме первый взнос по ипотеке в Сбербанке вносить придется.

Необходимость внесения первоначального взноса в первую очередь обусловлена тем, что клиент косвенно подтверждает свою платежеспособность и серьезность намерений, повышается ликвидность залогового имущества, сокращается сумма займа.

Кроме этого, внесение платежа снижает процентную ставку в среднем на один процент, причем чем больше первоначальный взнос, тем меньше может быть ставка по кредиту.

Кроме процентной ставки, внесение первоначальной суммы собственными средствами уменьшает страховку.

При оформлении ипотеки обязательным условием является страхование: жизни и здоровья человека (рекомендовано), а также его имущества (оформляется всегда), рассчитывается от суммы кредитных средств, полученных заемщиком. Соответственно, чем меньше заём, тем меньше страховка.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/razmer-pervonachalnogo-vznosa-po-ipoteke-v-sberbanke-i-poryadok-ego-vneseniya/

Минимальный размер ипотечного кредита

Минимальный размер ипотечного кредита

Купить жилую недвижимость – это огромнейшая мечта большинства семей. Но далеко не каждый человек может позволить себе покупку подобного плана. Именно поэтому и приходится прибегать к различным вариантам ипотечного кредитования.

Но именно на этом этапе возникает очень много вопросов, ответы на которые до конца неизвестны всем заинтересованным кредитополучателям.

К примеру, какая минимальная сумма ипотеки прописывается банком для заключения кредитного договора? Давайте поговорим с вами именно на эту тему.

На этапе расчета минимальной кредитуемой суммы по ипотеке следует учитывать множество факторов. В большей степени именно банк регулирует данный вопрос и четко прописывает возможные условия займа в подобном договоре.

Решение банка будет построено исходя из показателя возможного дохода и вероятного риска при неуплате клиентом прописанных платежей.

Подсчитываем минимальную сумму ипотеки

Чаще всего минимальная сумма ипотечного кредита равняется эквивалентной стоимости 30% всего объекта недвижимости. В более редких случаях банк может предоставить лишь 10-20%. Оформлять кредитный договор на меньшую сумму не выгодно банку, так как на составление всех договоров и затраченное время уйдет больше сил и средств.

При этом вы должны понимать, что имеется ряд самостоятельных платежей, которые никаким образом не сказываются на итоговой сумме ипотеки и уплачиваются индивидуально клиентом:

  • Услуги оценщика.
  • Обращение к нотариусу.
  • Страховые операции.

Оформляемая же в кредит квартира становится частью залога банка по условиям договора. Потому в тех случаях, когда для приобретения собственной недвижимости у человека не хватает небольшой суммы денег, то более оправданным вариантом видится оформление потребительского кредита. Плюсы подобного кредитования в следующем:

  • Сокращенный пакет документов.
  • Недвижимость не оформляется залогом.
  • Страхование не требуется.

Однако рассматривая минимальный предел выделяемой суммы по ипотечному договору необходимо сказать и максимальной планке кредитного займа.

Что может предложить Сбербанк

Если рассматривать предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию, то здесь есть ряд очень симпатичных предложений. Наибольшая выгода рассчитана на молодые семьи и другие категории людей, которые попадают под социальные государственные программы.

В 2018 году минимальная сумма ипотеки в Сбербанке возросла, как об этом и заявлялось ранее. В недалеком прошлом клиент мог рассчитывать на минимальную сумму в 45 тыс. рублей по ипотечному договору.

Теперь же ипотека от старейшего государственного банка предлагает минимальный кредит в 300 тыс. рублей при учете средней ипотеки в 1,5 млн. рублей.

Подобное изменение произошло на фоне корректировки национального курса и роста оценочной стоимости недвижимости.

Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки

Минимальный размер ипотечного кредита рассчитывается на основании многих внешних факторов, что необходимо иметь ввиду. Давайте поговорим о наиболее актуальных из них.

Регулярный доход заемщика

Очевидно, что наиболее важным фактором является ежемесячный оклад клиента. Если доход не соответствует требованиям банка и не может покрыть рассчитанный регулярный платеж, то в предоставлении денег будет отказано. В этом случае лояльность банка и оценочная стоимость недвижимость не будут иметь значение.

Большая часть банков рассчитывает на то, что клиент при погашении задолженности в ежемесячном ключе будет тратить 35 – 60% от регулярного дохода.

Оценочная стоимость недвижимости

Выводы

Минимальные выделяемые средства по ипотечному кредиту могут отличаться в зависимости от банка, куда вы обращаетесь. Каждый отдельный банк будет индивидуально рассматривать предоставляемые заявителем документы и на основании собственных предложений сможет одобрить или отказать в предоставлении средств.

Источник: http://ipoteka-expert.com/minimalnaya-summa-ipoteki/

Какую минимальную сумму можно взять в ипотеку

Какую минимальную сумму можно взять в ипотеку

Некоторые финансовые организации предлагают займы на приобретение недвижимости от 300 000 рублей, при этом процентная ставка будет ниже, чем ипотека на 1 000 000. Связано это с тем, что кредитор при таких займах несет намного меньше рисков. Когда оформляется ипотека на большую сумму, банк вынужден страховать себя, увеличивая процентную ставку.

При этом некоторые банки одобряют небольшие займы для людей, не имеющих гражданства. Обязательное условие – наличие: первоначального взноса; постоянного места работы; стабильного дохода. Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы – от 11,4% до 16 годовых. Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 000 рублей.

В некоторых банках кредит разрежено оформлять в долларах или евро. ПРОГРАММЫ Ипотечное кредитование осуществляется через различные программы.

Каждый заемщик подбирает оптимальные для себя условия, исходя из: суммы первоначального взноса; ежемесячного дохода; рынка недвижимости, на котором приобретается жилплощадь – первичный или вторичный, и других факторов.

Банки предлагают множество вариаций, но минимальный порог займа – от 300 000 рублей. При этом неважно, какой программой захочет воспользоваться клиент.

МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

Минимальная сумма ипотечного кредита в каждом банке может отличаться. Есть финансовые организации, предлагающие займы от 100 000 рублей, а есть кредитующие от 500 000 рублей. При этом важно, сколько стоит жилье.

К примеру, квартира может оцениваться в 2 000 000 рублей у заемщика на руках имеется 1 700 000, ипотека дается на 300 000 рублей. Проценты рассчитываются именно на заемные средства.

Если есть большие средства в наличие, то выгодней брать ипотеку на маленькую сумму.

ПОД МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

Ипотечное кредитование с привлечением средств материнского капитала имеет такой же минимальный порог – от 300 000 рублей. При этом сертификат можно направить на: первоначальный взнос; гашение процентов. Но, есть нюанс, пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала в течение длительного времени, поэтому ежемесячный платеж первые 2-3 месяца будет больше, чем в будущем.

Если стоимость жилья сопоставима с материнским капиталом, то ипотеку можно и не брать, но приобрести недвижимость без банковского займа допустимо только по достижению 3-х лет вторым ребенком. На сегодняшний день материнский капитал составляет около 490 000 рублей.

В маленьких городах прибавив 100 000 – 300 000 можно приобрести однокомнатную квартиру, а в различных селах и на эту сумму реально купить жилье.

Но, ипотечный займ в размере менее 300 000 банки редко предоставляют, так как такой кредит нецелесообразен:— Во-первых, клиент, который берет всего 100 000 для ипотеки вызовет подозрения у службы безопасности.

— Во-вторых, будет слишком маленький начисляемый процент, а значит и низкая прибыль.

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке предоставляется на льготных условиях. Каковы условия ипотеки в Банке Россия? Смотрите тут. В СБЕРБАНКЕ Сбербанк является лидером по выдаче ипотечных займов на протяжении долгого времени. Банк предлагает 7 программ ипотечных займов, объединяет их минимальная сумма – от 300 000 рублей.

Любой вид жилищного кредита можно оформить исходя от минимума. При этом есть определенные преимущества, такие как: банк не всегда требует оформлять страховку при займе на маленькую сумму; иногда не нужно подтверждение занятости и дохода; ставки существенно ниже, чем на больший займ. Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

В РОССЕЛЬХОЗБАНК одна из не многих финансовых организаций, предоставляющая ипотечные кредиты от 100 000 рублей. Но это скорее исключение и рекламный ход, чем правда.

Банк рассмотрит заявку и, скорее всего, предложит оформить потребительский кредит. Россельхозбанк предлагает весьма выгодные условия, но, стоит отметить, что данная финансовая организация редко одобряет жилищные займы.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

В ВТБ 24 одобряет ипотеку минимум от 500 000 рублей практически по всем программа, исключение составляет займ «Победа над формальностями» – минимальный порог 1 500 000 рублей.

ВТБ 24 один из крупнейших кредиторов страны: в этой финансовой организации можно оформить валютную ипотеку – в евро или долларах; иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут получить жилищный займ в данном банке.

В целом ВТБ 24 предоставляет довольно гибкие условия, притом, что требования к сумме займа самые высокие. Здесь можно скачть образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Ниже представлена сравнительная таблица по минимальному размеру ипотеки в крупных банках: Банк Размер минимальной суммы Сбербанк От 300 тыс. рублей Россельхозбанк От 100 тыс. рублей ВТБ 24 От 500 тыс. рублей КАКИЕ ФАКТОРЫ ВЛИЯЮТ? Размер одобряемой ипотеки зависит от многих факторов.

Большое влияние оказывает регион, где приобретается недвижимость: В Московской области и СПБ стоимость жилья очень высокая и трудно себе представить человека, который будет подавать заявку на оформление ипотеке суммой в 100 000–200 000 рублей, эти цифры даже 10% от реальной стоимости жилья не составляют. А вот для деревень и сел 300 000 – 500 000 – это реальная сумма недвижимости. Но, банки стараются не кредитовать людей, которые хотят купить квартиру или дом далее 120 км от места расположения офиса. Влияние оказывает и уровень дохода заемщика – это основной фактор, от которого отталкивается банк. Если доход низкий, то банк одобрит маленький размер ипотечного займа. Связано это с тем, что кредитор перестраховывает себя от возможного риска неуплаты. Банку выгодней одобрить заявку, но предоставить большую сумму займа он не сможет. В 2015 году появилась новая программа государственной поддержки ипотечного кредитования. Сбербанк одобряет займ от 300 000 рублей, но по данной программе размер первоначального взноса должен быть не менее 500 000 рублей. Это означает, что стоимость жилплощади, приобретаемая с поддержкой от государства не должна быть менее 800 000 рублей.

А СТОИТ ЛИ БРАТЬ МИНИМУМ? Ипотечный займ в размере от 100 000 – 300 000 не имеет смысла, поскольку на сегодняшний день это не такие большие деньги. Такую сумму реально накопить самостоятельно.

К тому же, если нет возможности приобрести жилплощадь из-за 100 000 – 300 000 рублей, то наверняка будет очень сложно выплачивать ипотеку. Если заемщик просрочит платеж, то будет начислена пеня. В случае многократного неисполнения обязательств по кредитному договору, банк подаст в суд.

В результате человек рискует остаться без жилья. Поэтому следует задуматься, а имеет ли смысл брать такую маленькую сумму, может безопасней и разумней будет накопить.

Источник: https://Rx24.ru/stati/kakuyu-minimalnuyu-summu-mozhno-vzyat-v-ipoteku.html

Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке? Влияет ли на нее размер первоначального взноса?

Приобрести жилое помещение – цель жизни для многих людей. Но мало кто может сделать это на собственные средства. В связи с этим возникает необходимость просить помощи у банков.

Большая часть заимодателей отдают предпочтение Сбербанку, у которого достаточно невысокие ставки и оптимальные требования. Для некоторых категорий людей предлагаются отдельные программ кредитования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Факторы, влияющие на размер ипотеки в Сбербанке

Основную роль при установлении ипотеки играет платежеспособность человека, примерная цена покупаемого жилья и величина первого взноса. Для любого клиента специально высчитывается наибольшая и наименьшая сумма по кредитному договору. Решение принимается с учетом уровня заработной платы и вероятного риска в случае неуплаты необходимых платежей.

Доходы и расходы

Банк принимает во внимание:

  • доход на основной работе;
  • доход по совместительству;
  • доход от частного бизнеса;
  • пенсия;
  • платежи судьям;
  • другие доходы, не запрещенные законом.

Личные средства

Важно удостоверить присутствие личных средств (стартового взноса). Для этого требуется предоставить:

  1. выписку об остатке денег на счете;
  2. документ, доказывающий факт покрытия части цены покупаемого жилья;
  3. акт, удостоверяющий возможность получить финансовую поддержку от государства.

ВАЖНО. Главным фактором является общий доход человека за месяц. Если его величина не устроит банк, займ не будет выдан. По мнению банка, после внесения месячного платежа у клиента должно оставаться 40-60% дохода на личные нужды.

Для увеличения ипотечной суммы возможно привлечение поручителей. Их доходы суммируются и рассматриваются при одобрении заявки.

Соотношение первоначального взноса и минимальной суммы кредита

Сбербанк имеет разные варианты ипотечного займа.

Вне зависимости от выбранного варианта величина займа должна быть более 300 тысяч руб.

При этом возможны иные расходы, оплачиваемые отдельно от основной суммы кредита. Это оплата услуг независимого оценщика имущества, услуг нотариуса, страхование жизни и здоровья клиента.

В отношении первого взноса определен наименьший уровень в размере 15%. Это личные средства, вносимые клиентом. Чем больше они будут, тем меньше переплачивание по процентам.

  1. Возможна ипотека на жилье в готовой или возводимой новостройке. Минимальная сумма ипотеки – 300 тыс. руб. Стартовый взнос – не менее 15% (более 50% для тех, кто не имеет документов о доходах и занятости, если жилье построено частично на деньги банка).
  2. Можно приобрести готовое жилое помещение. Минимальная сумма – 300 тыс. руб. Стартовый взнос – от 20%. Это наиболее распространенный вид ипотеки, поскольку позволяет самостоятельно выбрать квартиру, оценив все положительные и отрицательные стороны жилья, района расположения. Нет необходимости ждать завершения строительства.
  3. Предоставляется ипотека для молодой семьи. Наименьшая величина – 300 тыс. руб. Стартовый взнос – от 20%.
  4. Доступна программа «Ипотека плюс материнский капитал», разрешающая применить материнский капитал для стартового взноса или закрытия основного долга. Минимальная сумма – 300 тыс. руб. Первоначальный взнос – от 20%.
  5. Сбербанк предоставляет займ на возведение жилого дома, а также приобретение/строительство дачи. Минимальная сумма – 300 тыс. руб. Первоначальный взнос – от 25%.
  6. Разрешена военная ипотека. Она доступна для участников накопительно-ипотечной системы. Сумма займа – до 2220000 руб. Первый взнос – от 20%.

Существуют специальные предложения для отдельных категорий заемщиков.

Военнослужащие могут рассчитывать на бюджетные средства для покупки жилья по программе с государственным участием. Молодые семьи и работники бюджетной сферы имеют возможность привлечь субсидии из государственного бюджета.

Величину ипотеки для каждого человека Сбербанк определяет индивидуально. Принимаются во внимание размер дохода, стоимость приобретаемого жилья, величина стартового взноса. В любом случае сумма ипотеки составит не менее 300 тыс. руб. В качестве первого взноса потребуется внести от 15%. Доступны специальные предложения для некоторых лиц.

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях — мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/banki/sberbank/minimalnaya-summa.html

Какой первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке

Какой первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке

Главная › Ипотека › Как получить ипотеку Сбербанка без первоначального взноса или с минимальной суммой

Взять ипотеку без начальных вложений хотят многие заемщики. Насколько это желание поддерживают банки, и готовы ли они выдавать кредиты без первоначального взноса при определенных условиях? В статье мы приведем примеры жилищных программ Сбербанка и рассмотрим варианты минимизации первого платежа.

Условия выдачи ипотечных займов в 2017 году

Вначале рассмотрим основные условия, которые предлагает Сбербанк по ипотечным кредитам.

Заемщиком может быть гражданин РФ, имеющий постоянный трудовой контракт и доход, позволяющий выплачивать ссуду без ущерба для семейного бюджета. Пакет документов для кредитования достаточно весомый, но этого требования избежать нельзя: на основе поданной информации проверяется платежеспособность заемщика.

Одним из критериев при оценке рейтинга является и сумма первоначального взноса.

Важно знать, что размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке имеет значение при определении индивидуальных условий кредитования. Чем больше собственный капитал клиента, тем выше вероятность получить ссуду на привлекательных условиях и снижение процентов по займу.

Что такое первоначальный взнос по понятиям кредитора? Простыми словами – это собственные средства, которые заемщик инвестирует в покупку жилья. В качестве этой инвестиции могут выступать деньги на счете в банке или аванс продавцу недвижимости.

Стандарты Сбербанка в 2017 году определяют выдачу суммы, эквивалентной 80% стоимости недвижимости, приобретаемой по жилищной ссуде. Это правило действует не для всех видов ипотечных займов банка.

На вопрос, сколько денег нужно готовить для взноса по ипотеке Сбербанка, можно ответить на следующих примерах:

  • Акция на новостройки. По этой программе можно купить жилье, вложив 15% собственных средств. Проценты от 10,4% годовых также привлекают заемщиков. Такие условия компенсируют недостаток покупки квартиры в новостройках – длительное ожидание сдачи дома;
  • Строительство жилого дома. Ссуда выдается при взносе 25% под ставку 12,25 % годовых;
  • Покупка готового жилья, квартир на вторичном рынке. При первоначальном взносе от 20% можно получить кредит на 30 лет по тарифу от 10,9%;
  • Покупка загородной недвижимости. Кредит на приобретение дачи, дома, земельного участка по ставке от 11,75% годовых при начальном капитале от 25% стоимости покупки;
  • Военная ипотека. Сбербанк предоставляет кредит участникам государственной программы под 10,9% годовых, на срок до 20 лет. Первоначальный взнос в 20% можно внести средствами военного жилищного сертификата;
  • Ипотека с участием средств семейного сертификата. Семьи, владеющие материнским капиталом, могут оформить любую из ипотек, направив деньги сертификата на погашение основного долга или на первый взнос.

Как видно из приведенных примеров, минимальный первоначальный взнос по ипотеке может составлять от 15%. Что делать, если нет денег и можно ли оформить кредит без начального платежа? Рассмотрим варианты решения.

Ипотека без первого взноса

Кроме стандартных условий ипотечных ссуд, в Сбербанке действуют специальные предложения для определенных групп заемщиков.

  • Военнослужащие. По программе с государственным участием военным предоставляются бюджетные средства для приобретения жилья. При накоплении достаточной суммы на личном счете, участник НИС может направить эти деньги на первый взнос по ипотеке в Сбербанке;
  • Молодые семьи. Для этой категории заемщиков действует еще одна госпрограмма, позволяющая получить субсидию из местного бюджета. Для этого нужно подать заявку в АИЖК, и получить сертификат на улучшение жилищных условий. Его можно предъявить в банк – расчеты по ипотеке произведет государство;
  • Работники бюджетной сферы. Для них действуют условия федеральной программы «Социальное жилье», по которой можно получить целевую субсидию от государства. Деньги направляются только на покупку недвижимости либо на расчеты по кредиту;
  • Заемщики с материнским сертификатом. Как уже отмечалось выше, материнским капиталом можно погасить минимальный первоначальный взнос по ипотеке, при условии, что средств будет достаточно.

Если заемщик не является участником таких программ, то ему придется искать другие варианты для решения проблемы отсутствия собственного капитала при ипотеке в Сбербанке.

Рассмотрим возможные способы, оценим их преимущества и недостатки:

  • Кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке. Это самый распространенный способ получить деньги и внести начальный платеж. Но доступен он не всем, потребуется убедить банк в своей состоятельности погашать одновременно два кредита. Преимуществом способа является возможность получить деньги без залога, но есть и недостатки: в первые годы кредитования сумма выплат по двум займам будет ощутима для семейного бюджета;
  • Залог имеющегося имущества. Этот вариант подойдет заемщикам, владеющим собственной недвижимостью. Передав ее банку в качестве обеспечения, можно получить средства, достаточные для погашения обязательств по первому платежу. Такую схему кредитования Сбербанк применяет достаточно давно, от заемщика потребуется стандартный перечень документов на ипотеку по двум объектам и страховые полисы. Недостаток данного способа для заемщиков в дополнительных расходах по обслуживанию кредитов и ограничении прав распоряжения имуществом: до полного расчета с банком заложенные квартиры нельзя продать, подарить или обменять.

Документы для кредитования

Клиенты банка часто спрашивают, как оформить ипотеку по сокращенному списку документов. Сразу скажем, что таких условий в банке нет. Для всех категорий клиентов действуют строгие правила, и качество документов проверяется весьма тщательно.

Сократить время рассмотрения заявки можно, воспользовавшись сервисом банка и подав заявление и два документа. Но после принятия решения потребуется предоставить все необходимые бумаги.

Скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Пример заполнения заявления на получение ипотеки.

Минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке предоставляется только участникам специальных программ. При этом заемщикам придется представить не только стандартный перечень документов, но и дополнительный, подтверждающий их права на субсидии.

Рассчитать, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, можно без труда, выбрав желаемый вид кредитования. Получить ссуду без начального капитала возможно, но это несет определенные риски. Мы рекомендуем оценивать свои финансовые ресурсы и принимать взвешенные решения.

Источник: https://sovetbank.ru/ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-sberbanka-bez-pervonachalnogo-vznosa-ili-s-minimalnoj-summoj/

Первоначальный взнос и его роль при оформлении ипотеки

Первоначальный взнос и его роль при оформлении ипотеки

Ни для кого не секрет, что в настоящий момент крайне проблематично приобрести жилье за личные сбережения, в чем нет ничего удивительного, ведь цены на недвижимость стремительно увеличиваются, а зарплаты среднестатистического россиянина с трудом хватает на самое необходимое. Разумеется, можно постараться накопить нужную для покупки квартиры сумму, ежемесячно откладывая определенную часть денег от зарплаты, однако на это уйдет много лет, а заселиться в собственное жилье хочется уже сейчас.

В связи с этим, многие российские граждане для воплощения этой мечты обращаются к банковскому кредитованию, с целью оформить ипотеку.

Впрочем, в настоящее время финансовые учреждения уже не столь легкомысленны по отношению к соискателям жилищного займа как несколько лет назад, и, чтобы обеспечить максимальную безопасность своим деньгам, подавляющее большинство банков настаивает на внесении первоначального взноса при получении ипотеки.

Более того, кредиторы делают так, чтобы стоимость ипотечного кредита, предполагающего минимальный авансовый платеж была более высокой, что провоцирует заемщика на увеличение этой самой предоплаты.

Преимущества ипотеки с первоначальным взносом

Раньше, еще до наступления кризиса, в России существовало достаточно много банковских организаций, в которых можно было оформить ипотеку без первоначального взноса.

Тем не менее, сегодня в банковской деятельности многое изменилось и сейчас кредиторы стали более осторожными, что проявляется в достаточно жестких требованиях, выдвигаемых к соискателю жилищного кредита.

В связи с этим, при оформлении ипотечного займа, банк опирается не только на справку, свидетельствующую о наличии стабильного и достаточного для выполнения долговых обязательств дохода, которую в настоящее время не сложно подделать, но и требует от соискателя доказать платежеспособность делом.

Минимальный размер авансового платежа, требуемого большинством российских финансовых учреждений составляет 10% от стоимости покупаемого на кредитные средства жилья. Впрочем, следует сказать, что отнюдь не каждый соискатель может рассчитывать на подобные условия.

Как показывает практика, первоначальный взнос при получении ипотеки равный 10 процентам является доступным лишь в единичных случаях. Обычно банки проявляют такую лояльность в отношении заемщиков, у которых имеется безупречная кредитная история и хорошая зарплата.

Помимо этого, рассчитывать на подобную уступку могут и те граждане, которые являются постоянными клиентами кредитора, иначе говоря, они должны участвовать в зарплатной программе, либо у них уже должен быть опыт кредитного сотрудничества с конкретным финансовым учреждением, разумеется, с положительным итогом.

Между тем, некоторые граждане стараются и вовсе оформить ипотеку без первоначального взноса, однако следует понимать, что даже если и удастся найти такого отчаянного кредитора, то стоимость ипотечного кредита в данном случае будет весьма внушительной. Обычно же подавляющее большинство финансовых учреждений
устанавливают первоначальный взнос при получении ипотеки равный 20-30%.
Впрочем, тех соискателей, у которых имеется возможность внести более значительный авансовый платеж, чем этого требует кредитор, ждет минимально допустимая стоимость ипотечного кредита.

Также следует сказать, что ипотека с первоначальным взносом увеличенного размера обладает несомненными преимуществами, так, например, при таком заимствовании заемщик может рассчитывать на минимальную процентную ставку и отсутствие скрытых комиссий. Кроме того, уменьшиться и переплата, так как меньшим станет тело займа, на которое кредитор начисляет проценты. Таким образом, должник сможет быстрее выплатить кредит, существенно уменьшит итоговую переплату.

Где найти денежные средства, необходимые для внесения авансового платежа?

Из всего вышесказанного несложно сделать соответствующий вывод, что ипотека с первоначальным взносом – это сплошные преимущества для соискателя.

В то же время, чтобы этими преимуществами воспользоваться, изначально необходимо найти денежную сумму, необходимую для внесения предоплаты, ведь в противном случае, про небольшую стоимость ипотечного кредита можно забыть.

К сожалению, как показывает практика, для большинства соискателей жилищного займа проблематично собрать даже 10% от цены приобретаемого взаймы жилья, не говоря уже о 30% и более. Хорошо, если у потенциального  заемщика имеются близкие люди, готовые одолжить ему необходимую сумму, однако таковые есть далеко не у всех.

Между тем, как мы уже говорили ранее, оформить ипотеку без первоначального взноса сегодня практически не возможно, а минимальный его размер подразумевает более жесткие и невыгодные условия заимствования. В связи с этим, соискатели жилищного займа вынуждены искать альтернативные варианты.

Так, например, решить эту проблему может помочь реализация старой жилплощади. Разумеется, подобный вариант подойдет лишь для тех, кто приобретает квартиру в кредит с целью переезда или расширения площади. Остальные же претенденты на жилищный кредит, оформляют ипотеку, чтобы наконец-то обрести личное жилье и забыть о долгих скитаниях по съемным квартирам.

Помимо этого, даже с реализацией имеющегося в собственности потенциального заемщика жилья могут возникнуть проблемы, ведь этот процесс является сложным и продолжительным. Между тем, нет никаких гарантий того, что владелец понравившейся соискателю квартиры захочет ждать, пока тот продаст свою, чтобы внести первоначальный взнос при получении ипотеки.

Впрочем, существует другой, более быстрый способ, позволяющий найти деньги, чтобы оформить ипотеку с первоначальным взносом — взять наличный кредит. Однако и этот варианты имеет определенные сложности. Прежде всего, чтобы оформить кредит наличными на довольно солидную сумму, соискателю, вероятнее всего, придется предоставить кредитору залоговое имущество, либо привлечь к кредитной сделке поручителя.

Кроме того, также следуетпомнить и о том, что в данном случае заемщику придется выплачивать одновременно два кредита, а это уже значительная нагрузка на семейный бюджет.

Впрочем, если все удастся и зарплата заемщика позволяет выполнять долговые обязательства одновременно перед двумя банками, то с помощью внесения большого первоначального взноса при получении ипотеки он сможет существенно сэкономить на итоговой переплате.

Источник: https://rfinansist.ru/personal/mortgage/kak-vzat-ipoteku/pervonachalny-vznos-i-ego-rol-pry-oformlenii-ipoteki

Как оформить ипотечный кредит без первоначального взноса на жилье на вторичном рынке

Как оформить ипотечный кредит без первоначального взноса на жилье на вторичном рынке

В наше время квартирный вопрос стоит как никогда остро.

С лета 2017 года по решению Правительства РФ ставки по ипотечному кредитованию снижены. Дабы не тратиться на ремонт, наш выбор падёт на жильё из вторичного рынка недвижимости.

Итого, остаётся последняя нерешённая проблема, а именно первоначальный взнос.

Первоначальный взнос и как его заменить

В начале скажем, что «нулевой взнос» – это разница между стоимостью желанной недвижимости и суммой, которую банк сможет вам дать.

Корни его лежат в той истине, что ни одна финансовая организация не станет бездумно рисковать своими средствами.

Так у первоначального взноса есть несколько функций:

  1. Гарант вашей платежеспособности, то есть, так как у вас есть определенные сбережения, можно предположить, что вы успешно управляете вашими доходами и сможете вовремя погашать кредит.
  2. Предупреждение рисков. Цены на недвижимость имеют обыкновение «скакать» вверх-вниз в зависимости от многих факторов. Так, ваша первая выплата выступает компенсацией за возможную разницу в цене при продаже залогового имущества банком в том случае, если выполнять свои обязанности вы больше не в силах.
  3. Способ взаимовыгодного сотрудничества. Здесь суть в том, что при заключении сделки риски должны нести обе стороны.

Ещё одна возможность обойтись без больших денежных вложений в начале пути – это предоставить банку в залог другое имущество, уже находящееся у вас в собственности.

Из вышесказанного следует, что без определённого вклада с вашей стороны кредитору невыгодно выдавать деньги, поэтому большинство банков практикуют установку первого взноса как минимум 10 – 15 % от стоимости жилья.

Тут на помощь приходит Правительство России. Существует множество Государственных программ по поддержке граждан в приобретении жилплощади. Мы говорим множество, потому что большая их часть касается определенных субъектов Российской Федерации. Мы же с вами обсудим только основные федеральные программы.

Банки и их условия

Теперь мы рассмотрим разные способы обойтись без первого взноса и подкрепим их предложениями банков, которые действуют на данный момент.

Стандартный кредит без нулевого взноса

После кризиса, развернувшегося в стране в 2014 году, почти все кредитные организации свернули такие программы. До этого, в связи с высокой конкуренцией, данный продукт был широко распространён. Теперь такие предложения можно пересчитать по пальцам.

Так, Металлинвестбанк такую программу запустил, и ею активно пользуются.

Условия следующие:

  • первичный или вторичный рынок недвижимости;
  • на срок от 1 до 25 лет;
  • минимум, который они могут дать в Москве и МО – 1 500 000 руб., в регионах – 250 000 руб.;
  • максимальная сумма – 8 000 000 руб. в Москве и МО и 2 500 000 руб. в регионах;
  • возраст от 18 до 55 лет для женщины, до 60 для мужчины;
  • общий стаж работы – 1 год, на последнем рабочем месте – 4 месяца;
  • регистрация в РФ;
  • пока что акция действует до конца 2017 года, но возможно продление.

Минимальная процентная ставка по этому кредитному продукту – 13 % годовых, и хотя в нынче это большая цифра, то ещё в начале 17-го года это было среднее число по стране.

Под залог недвижимости

Чтобы получить кредит без собственных начальных вложений, можно заручиться перед банком имуществом, находящимся в собственности.

Вариаций данной программы много. Самый же распространённый – вы просто даёте банку свою нынешнюю собственность в залог, и если не справитесь, потеряете обе квартиры.

Примером такому предложению может служить программа «Свободные метры» от банка Открытие.

Не будем перечислять весь перечень условий. В целом, они во всех банках схожи. Углубимся только в саму суть данного предложения.

Открытие дает вам ипотеку в размере от 20 до 70% стоимости вашей нынешней собственности без начальных вложений. Квартиры могут быть в разных регионах. В залог берётся только ваше начальное жильё.

Потребительский заем

Его мы берём для того, чтобы получить обычную ипотеку и выплатить первоначальный взнос. Такое решение очень удобно, но нужно учесть ту финансовую нагрузку, которая разом ляжет на ваши плечи. Ведь в таком случае придётся платить уже два кредита, причём по потребительскому проценты намного больше.

Получить его можно также под залог существующего имущества, например, машины, квартиры.

Не забудьте и про своевременность кредита. Его следует брать только после одобрения ипотеки, так как по новой проверять вашу кредитную историю никто не будет.

В России уже много лет действует программа «Материнского капитала» за рождение 2-х и более детей, и об этом слышали все. Но знаете ли вы, что с его помощью можно уберечь себя от начальных выплат по ипотеке или полностью её погасить, если, конечно, хватит денег.

С таким предложением работает Райффайзенбанк.

Процедура следующая:

  • подаёте заявку в банк в офисе или через сайт;
  • пересылаете необходимые документы (сертификат и справка об остатке из ПФ РФ);
  • получаете одобрение;
  • выбираете жильё;
  • проводите процедуру оценки (за ваш счёт);
  • заключаете договор и осуществляете сделку;
  • идёте в ПФ и подаёте заявление на погашение кредита посредством средств за рождённых детей.

Государственные субсидии

В обязанности государства входит социальная поддержка населения.

Так выплаты полагаются не только за рождение детей, но и на улучшение жилищных условий молодых семей. На законодательном уровне вопрос урегулирован в Постановлении Правительства №1050 о федеральной программе «Жилище».

Условия:

  • В молодой семье супруг/супруга не могут быть старше 35 лет и младше 21 года.
  • В каждом субъекте РФ установлены нормы минимальной жилплощади на одного человека. В среднем это число равняется 18 м2.
  • Наличие подтвержденного стабильного дохода (2-НДФЛ) или суммы, достаточной для того, чтобы покрыть оставшийся долг по ипотеке.

Так же могут быть требования к месту трудоустройства, в зависимости от нужд региона. Могут выдвинуть условие по сроку проживания в данном субъекте.

Следует сказать о том, что государство помогает учителям, врачам и ученым. Примером тому может служить программа «Жилище» для указанных категорий лиц, проживающих в Московской области.

Примером такого продукта в банке выступит «Ипотека для претендентов на социальную выплату» от Крайинвестбанка.

Для военнослужащих

Каждый военный, отслужив 3 года и зарегистрировавшись в накопительной системе, может воспользоваться бюджетными средствами для внесения стартовой суммы в банк. Закреплено это в Постановлении Правительства РФ от 21 февраля 2005 г. N 89.

Примером послужит программа «Военная ипотека» от Газпромбанка.

Завышение

Это немного грязный метод. Вы просто договариваетесь с хозяином квартиры, что вы как будто выплатили начальную сумму ему на руки, даёте расписку и идёте с ней в банк. Там они, возможно, засчитают её как первый взнос и выдадут вам «оставшуюся» сумму.

Вся схема погорит, если банк добросовестно подойдёт к оценке недвижимости. Если оценочная сумма окажется меньше, то вам просто откажут в ипотеке. Если же оценка сыграет в сторону повышения, то продавец может пересмотреть вашу с ним договорённость и потребовать виртуальную сумму.

Убедительная просьба проверять те примеры, которые представлены вашему вниманию в этой статье. Политика банков меняется молниеносно, поэтому сегодня их условия могут быть актуальными, а завтра уже нет.

Обязательно рассмотрите предложения и других банков тоже. В примерах не представлены крупнейшие банки России, такие как ВТБ 24, Сбербанк, Альфабанк, в которых представлены почти все возможные предложения.

Брать или не брать

После всего, что мы сумели с вами обсудить в этой статье, возникнуть должен только один вопрос: брать или не брать? Обобщим полученную информацию.

Да, это мне подойдет:

  • не нужно тратить много времени на накопление стартовой суммы;
  • могу попробовать получить помощь от государства, а если у меня всё-таки есть сбережения, не тратить их, а вложить и преумножить;
  • если понадобится, могу обратиться в другой банк и рефинансировать кредит по более выгодным условиям;
  • вкладываю свои деньги в собственное будущее, а не в настоящее собственника съёмной квартиры.

Нет, это не моё:

  • процентная ставка может быть выше, чем если бы я заплатил какую-либо сумму в банк сразу;
  • имущество, принадлежавшее мне изначально, можно потерять и нельзя подарить, продать и т.д.;
  • всё равно претерплю расходы на оценивание и страховку;
  • выплачу много больше, чем квартира реально стоит.

О способах оформления ипотечного кредита без предоставления в банк первоначального взноса рассказано в следующем видеосюжете:

Возможно Вас так же заинтересует:

Источник: http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-vtorichnoe-zhile.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector