Первоначальный взнос по ипотеке: понятие, размер, сравнительный анализ

Первоначальный взнос по ипотеке: понятие, размер, сравнительный анализ

Первоначальный взнос по ипотеке: понятие, размер, сравнительный анализ

Поэтому программы ипотечного кредитования подразумевают под собой первоначальный взнос. Это та сумма, которую клиент вносит по кредитному договору в пользу приобретаемой недвижимости.

Соответственно, сумма кредита становится меньше. Поэтому, подыскивая себе квартиру, желательно изначально иметь некоторую сумму денежных средств, чтобы удовлетворить требования банков.

Также сумма первоначального взноса значительно влияет на процентную ставку.

Иначе говоря, чем больше вы заплатите первоначально, тем меньше переплата у вас будет по кредиту. Сколько нужно денег на первоначальный взнос? У каждого банка имеются свои разные программы, по которым процент первого внесения денег различен. Давайте для примера рассмотрим предложения топ-банков на год, чтобы иметь представление, какой первоначальный взнос необходимо накопить.

Сбербанк В зависимости от того, сколько изначально внесет клиент и на какой срок оформит кредитный договор, Сбербанк выстраивает свои предложения по ипотеке на рынке готового жилья и новостроек.

Если вы, к примеру, решили приобрести недвижимость, и независимые оценщики выставили ей цену, равную 3 млн рублей, то вам необходимо будет для оформления ипотеки в Сбербанке рублей в качестве первоначальной выплаты.

От того, какой первоначальный взнос вы имеете, будет зависеть процентная ставка Сбербанка , под которую банк одобрит кредит. Также необходимо учитывать не только, какой первоначальный взнос вы сможете накопить, но и сам срок кредитного договора.

Удивительно, но факт! Следовательно, заработок клиента должен быть не ниже тыс.

Причем такая тарификация актуальна для жителей не всех регионов. При этом, сколько вы накопили денег для изначальной выплаты по кредиту, не так важно, важнее будут дополнительные условия банка.

ВТБ 24, как и многие другие, уменьшает процентную ставку, если вы являетесь участником зарплатного проекта или подключаете себе услугу комплексного страхования, т.

Хотя обязательным является лишь последнее из предоставленного перечня.

Удивительно, но факт! Что для заемщика становится сразу не очень выгодным приобретением.

Как накопить на первый взнос? Если семья зарабатывает 50 рублей в месяц, то целесообразно будет откладывать 20 рублей ежемесячно.

Ипотека в Сбербанке

Таким образом, можно будет сформировать первый взнос. И в зависимости от того, сколько стоит будущая квартира и какие требования банк выдвигает по первоначальному взносу, можно рассчитать, за какое время удастся накопить первый платеж. Так что, если нет дополнительных источников дохода, чтобы приобрести жилье в ипотеку, нужно будет готовиться заранее.

Способы сформировать первоначальный взнос Если жилищный вопрос стоит очень остро и ожидать, пока накопится первоначальный взнос, нет времени, то можно воспользоваться и другими способами формирования первого платежа. Одним из таких вариантов будет оформление нецелевого потребительского кредита.

Можно в качестве изначальной выплаты использовать денежные средства, которые предоставит банк под проценты.

Программа Сбербанка «Приобретение строящегося жилья»

Здесь есть свои плюсы и минусы. Плюс, конечно, в том, что вы сэкономите во времени, так как самостоятельно накопить деньги на первоначальный взнос может получиться не так быстро, как хотелось бы. Но с другой стороны, у вас будет оформлено сразу два кредитных договора.

Первый — ипотечный, который формируется на длительный срок, второй — потребительский, под достаточно высокий процент. Соответственно, есть вероятность, что финансов может просто не хватить, и будут появляться просроченные задолженности.

Материнский капитал как первый взнос Многие банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, предлагают ипотеку с возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо будет в банк предоставить сертификат на получение материнского капитала.

А также обратиться в пенсионный фонд, где запросить справку, о том, что на счете находятся денежные средства.

Первоначальный взнос оплачивается на основании заявления о переводе денег со счета, открытого в Пенсионном фонде РФ, на счет банка-кредитора для внесения первоначального взноса.

Таким образом, можно значительно сократить свои ежемесячные расходы для формирования денег по изначальной выплате банку. Ипотека без первоначального взноса Если до кризиса таких предложений было достаточно, то сейчас их практически нет. Банки не хотят подвергать себя риску и предоставлять ипотеку клиенту, который не смог самостоятельно накопить первый взнос.

Что такое первоначальный взнос (ПВ) по ипотечному займу?

Бывает лишь немного вариантов, когда банкам удается сотрудничать напрямую с застройщиками, что позволяет банковским организациям предоставлять ипотеку на таких условиях.

Существуют предложения без первого взноса, но они оформляются под залог уже имеющейся в собственности недвижимости.

Не каждый решится на такие условия, так как в случае невыплаты денежных средств по кредитным обязательствам заемщик рискует потерять не только приобретаемую квартиру, но и лишится прав на ту, которую предоставил в качестве залога.

Подводя итог, можно сказать, что первоначальный взнос очень важен при оформлении ипотеки. Сколько бы ни потребовалось времени, его лучше формировать заранее. Также понадобится и справка, которая подтвердила бы наличие денежных средств. Например, счет-выписка из банка, где у вас оформлен вклад или дебетовая карта, на которую вы переводили деньги.

Также следует помнить, что многие предложения по ипотеке сформированы таким образом, что, чем больше вы внесете первый взнос, тем меньше процентов переплатите. Поэтому необходимо определить для себя, что лучше:

Источник: http://rtk63.ru/avtoyurist/9306.php

Социальная выплата как первый взнос ипотека

Какие выплаты по ипотеке можно получить в 2018 году

Его величина составляет 13 % от суммы уплаченных вами процентов. При этом: В 2018 году покупатель должен подать декларацию 3-НДФЛ в местную налоговую инспекцию со следующими вычетами:

  1. основной – 2 млн рублей (к возврату 260 тысяч рублей),
  2. процентный – 3 млн рублей (к возврату 390 тысяч рублей).

То есть максимальная величина выплат может составить 650 тысяч рублей.

Молодые семьи смогут погасить ипотеку за счет выплат, полученных в рамках ФЦП — Жилище

Размер денежных средств, изначально предусмотренных столичным бюджетом для этих целей, был увеличен в два раза. Также звучат призывы к возрождению метода народной стройки и движения «Молодежный жилищный комплекс».

Социальные выплаты на жилье

  1. Возраст членов семьи до 35 лет;
  2. Рождение второго ребенка

Кроме того, для участия в этой программе требуется признание необходимости улучшения жилищных условий — отсутствие в собственности членов семьи какого-либо жилья или на каждого члена семьи приходится меньше площади, чем это предполагает учетная норма.

Субсидии на жилье для ученых Субсидирование жилья для военных Одна из наиболее выгодных программ льготного кредитования мужской части населения представляет собой ипотечные проекты для военнослужащих.

EUR ЦБ: 67,94 (-0,05) 14:01, РБК Quote Курс доллара на 5 октября

Как работает программа госсубсидирования ипотеки

Сервис объявлений о продаже и аренде недвижимости на сайте РБК.Недвижимость перешел на технологии Яндекса.

Чтобы разместить свое объявление, воспользуйтесь личным кабинетом на сайте Яндекс.Недвижимость. Добавленные объявления будут доступны как на нашем сайте, так и на сайте Яндекс.Недвижимость.

Первоначальный взнос по ипотеке: понятие, размер, сравнительный анализ

к.

условия на выдачу таких кредитов довольно строгие, заявки одобряются редко, нужно собирать большой пакет документов.

Будущим заемщикам следует знать, что выплата первого взноса выгодна для всех сторон ипотечного договора: и банку, и самому покупателю жилья.

В чем же его плюсы и минусы? Первоначальный взнос: выгоды для банка и для кредитора Таким образом, выгода от выплаты такого взноса очевидна.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки

Так, лицо, взявшее ипотеку, снова будет в состоянии погашать кредит.Выгодно ли досрочное погашение ипотеки? Как купить квартиру в ипотеку, читайте тут.

Каким образом производится реструктуризация в 2018 году?

Воспользоваться реструктуризацией, однако, можно не всегда.

высококвалифицированные специалисты, привлеченные в организации, осуществляющие наукоемкие инновационные проекты на территории Республики Мордовия; 7) молодые семьи — участники подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральных целевых программ «Жилище» на 2002 — 2010 годы, «Жилище» на 2011 — 2015 годы и «Жилище» на 2015 — 2020 годы; 8) граждане, являющиеся участниками программы «Жилье для российской семьи» и приобретающие жилье в рамках программы.

Ипотека под материнский капитал

капиталом Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее , можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР.

Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок. Кому положена социальная ипотекаПо закону на нее могут рассчитывать: Бюджетники , которые находятся на государственном обеспечении.

Источник: http://myeconomist.ru/socialnaja-vyplata-kak-pervyj-vznos-ipoteka-19287/

​Ипотечная ставка и первый взнос. Связи больше нет

​Ипотечная ставка и первый взнос. Связи больше нет

Считается, что чем выше первоначальный взнос по ипотечному кредиту, тем ниже процентная ставка. Но вследствие произошедших в последнее время изменений, упразднивших широкие диапазоны ставок, зависящих от множества параметров, на процентную ставку все меньше влияет размер первого взноса.

Большее значение имеет отношение заемщика к льготным категориям – зарплатным и корпоративным клиентам, сотрудникам бюджетной сферы, бывшим заемщикам или обладателям крупного вклада в данном банке и др.

Банки.ру решил узнать, как влияет размер первоначального взноса на уровень процентной ставки. Для реализации цели исследования мы изучили собственные программы российских банков, активно работающих на ипотечном рынке и имеющих самые крупные кредитные портфели.

В качестве индикативных ставок были отобраны ставки по ипотеке на вторичную квартиру, т.к.

кредиты на первичку характеризуются большим разбросом процентов в зависимости от партнерских отношений банка и застройщика или агентства недвижимости, реализующего стройку, а загородная недвижимость обладает повышенными рисками и низкой ликвидностью, а значит максимальными ставками.

На диаграмме видно, что разница в ставках для взносов 15-75% несущественна. Значит, при сумме собственных средств от 15%, уровень первоначального взноса перестает оказывать заметное влияние на размер процентной ставки.

Можно сделать вывод, что на величину ставки по ипотеке со взносом 0-14% влияет повышенный риск невозврата, которым обладают ссуды с минимальным вложением собственных средств. Интересно, что средняя ставка для 15-процентного взноса оказалась ниже ставки для 20-процентного.

Это объяснимо тем, что при взносе 20% подключается больше банков, процентные ставки которых чуть выше, чем у лидеров рынка ипотечного кредитования.

Среди программ крупнейших банков не зафиксировано зависимости ставки от срока кредита.

Понятно, что степень доступности ипотеки не ограничивается величиной процентной ставки, а первоначальный взнос играет другую важную роль. При более крупном первом взносе будет меньше сумма кредита, а значит и ежемесячный платеж, и общая переплата. Также повышенный первоначальный взнос позволяет получить одобрение по ипотечной заявке без документов, подтверждающих занятость и доход.

Ниже приведены таблицы с программами с самыми низкими процентными ставками относительно каждого изученного уровня первого взноса.

Без первоначального взноса:

Первоначальный взнос 10% от стоимости квартиры:

Если накопить 15% от стоимости квартиры:

Первоначальный взнос 20%:

Первоначальный взнос 30%:

Первоначальный взнос от 50%:

* при покупке квартиры площадью более 65 кв.метров (11% годовых – в ином случае);

**АИЖК не является банком и само по себе ипотечные кредиты не выдает; за него это делают банки-партнеры, заключившие с ним специальное соглашение на выдачу ипотеки на рефинансирование по стандартам АИЖК: Интерпрогрессбанк, АлтайБизнес-Банк, АлтайкапиталБанк, Ижкомбанк, Акибанк, Плюс Банк, Примсоцбанк, «Хлынов», «Русь» и «Кошелев» и другие;

***Указана ставка, действующая при условии оформления услуги электронной регистрации сделки (10,5% годовых без нее); 9,5% / 10 % годовых – для молодых семей с услугой / без услуги электронной регистрации сделки.

**** ставка зависит от суммы кредита. Диапазон: 10,15-10,9% годовых.

Для наглядности приведены примерные расчеты ежемесячного платежа и общей переплаты по минимальной ставке, соответствующей каждому выбранному размеру первоначального взноса, исходя из примерной стоимости готовой квартиры в Московской области в 5 млн рублей на 15 лет.

Первоначальный взнос; % от стоимости квартиры Ставка, % годовых Платеж, руб. Переплата, руб.
0 12,25 60 815 5 950 331
10 11 56 830 5 232 098
15 10,15 54 190 4 756 424
20 10 53 730 4 673 587
30 10 53 730 4 673 587
50 10 53 730 4 673 587

При рассмотрении банков ограничились топ-30 банков по текущему объему ипотечного портфеля (по данным портала Русипотека), т.к. эти банки предлагают самые выгодные условия по ипотечным кредитам. Из выборки были исключены банки, по программам которых установлен закрытый процентный диапазон (параметры, влияющие на ставку, не указаны).

Учитывались процентные ставки, действующие для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, титульное и имущественное) либо подключающихся к коллективному договору ипотечного страхования.

Не рассматривались продукты, ориентированные на специальные категории заемщиков: распорядителей материнского (семейного) капитала, различных субсидий, владельцев жилищных сертификатов, военных, госслужащих, сотрудников определенных отраслей (например, работников РЖД) и пр.

Не учитывались проценты, действующие при подключении опции снижения ставки при уплате единовременной комиссии.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 16 июня 2017 года.

Дина ОРЛОВА, эксперт по кредитным продуктам

Источник: http://www.banki.ru/news/research/?id=9823426

Какой первоначальный взнос по ипотеке выгоднее?

Ипотека — мероприятие финансово-затратное, особенно когда дело касается первоначального взноса. Впрочем, можно обойтись и без него, но так ли это выгодно, или есть смысл поднакопить на разовую выплату? Разбирались с экспертами

Какой процент выбрать

Величина первоначального взноса по ипотеке может составлять от 0 до 80%. Стоит понимать, что чем меньше взнос, тем выше процентная ставка. Лучше поставить себе цель сразу покрыть половину стоимости жилья. Так вы сможете рассчитывать на более выгодные условия ипотеки.

Генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев отмечает, что банки охотно кредитуют заемщиков, вносящих 50–60% от стоимости квартиры.

Если человек располагает суммой первоначального взноса от 5 до 10% или не имеет накоплений, он является рискованным, поэтому ставка повышается.

Если покрывается все 80%, наиболее подходящим решением станет покупка квадратных метров в рассрочку от застройщика.

Как отмечает председатель клуба «Послушные деньги» Анфиса Егорова, есть еще один важный аргумент в пользу первой выплаты в размере от 50% и выше. «Когда большая часть жилья находится в вашей собственности, гораздо меньше рисков, связанных с оформлением залога.

Если цены на рынке недвижимости упадут, приобретаемая вами квартира будет стоить меньше, чем размер вашего ипотечного долга.

При невозможности выплачивать кредит дальше, вы окажетесь в заложниках этой ситуации, так как сумма от продажи квадратных метров не сможет покрыть долг перед банком».

Низкий первоначальный взнос, по словам Анфисы Егоровой, повлечет за собой не только более высокий процент, но и ряд дополнительных расходов, например, дополнительное страхование.

Ипотека без первого взноса

При беглом рассмотрении такой вариант кажется привлекательным, однако у этого продукта может быть достаточно ограничений.

Ипотека без внесения предварительного взноса оформляется на жилье вторичного рынка, при покупке квартиры только в определенной новостройке (что предлагают девелоперы совместно с банками) либо при предоставлении дополнительного залога в виде недвижимости.

Ставки по таким займам составляют от 15 до 28% годовых, поэтому к желающим оформить подобный кредит предъявляются более высокие требования по доходу.

Сергей Ильясаев приводит в качестве примера расчет.

Рассмотрим предложение Сбербанка России «Акция на новостройки — ставка 10,9%», действующее с 20 февраля до 31 мая 2017 года. Срок кредита — до 30 лет, размер первоначального взноса — от 15%.

Предположим, что клиент хочет приобрести квартиру площадью 37,2 кв. м, стоимость которой 2 889 000 руб.

По данным Национального бюро кредитных историй, в среднем заемщики выплачивают ипотеку за 14 лет и 9 месяцев. Округлим этот срок до 15 лет. При этом будем учитывать, что размер ставки не изменится в течение всего периода кредитования, и досрочных погашений не будет.

Если покупатель вносит 15% от стоимости квартиры (433 350 руб.), он должен ежемесячно выплачивать 27 756,84 руб. В конце срока кредитования размер итоговой переплаты составит 2 540 579,63 руб. (87,9% стоимости квартиры).

Теперь рассмотрим условия получения ипотеки без первоначального взноса в банке «Возрождение». Финансовая организация может предоставить заемщику кредит со ставкой 12,95% годовых (округлим до 13%).

Поскольку калькулятор irn.ru не производит расчеты с первоначальным взносом 0%, укажем его в размере 1%. При покупке данной квартиры он составит 28 890 руб. Сумма ежемесячного платежа по кредиту — 36 187,32 руб., а итоговая переплата — 3 653 606,52 руб. (126,5% стоимости квартиры).

По сравнению с условиями Сбербанка сумма переплаты больше на 1 113 026,89 руб. Следовательно, клиенту выгоднее накопить на первоначальный взнос.

Как накопить на первый взнос

Есть несколько способов получить средства на первый взнос, чтобы кредит на жилье обошелся дешевле.

1. Использовать материнский капитал, что подходит, если сумма первоначального взноса равна или больше размера пособия. Подобный заем доступен только молодым семьям с двумя и более детьми.

Если часть маткапитала уже израсходована, остаток средств нельзя использовать как первый взнос — принимается исключительно полная сумма. Непотраченную часть денег можно перевести в счет погашения ипотеки.

2. Взять потребительский кредит, будучи готовым делать выплаты по двум займам одновременно.

Есть одно «но» — если банк определит, что половина дохода семьи тратится на погашения задолженностей, то вам придется рассматривать другие варианты приобретения собственного жилья.

Важно заранее просчитать, чтобы платежи по потребительскому кредиту не свели на «нет» желание сэкономить на ипотеке.

3. Заложить имеющуюся недвижимость. Впрочем, сколько бы она не стоила, ни один банк не выделит кредит на 100%-ную сумму закладываемого имущества.

Часто она составляет не более 70–80%. Залог обязательно должен находиться по месту подачи заявки.

Исключение — это залог в виде квартир в Москве и Подмосковье, которые являются самыми ликвидными, и принимаются банками по всей стране.

4. Накопить самостоятельно. Управляющий партнер и основатель международный компании Anderida Financial Group (AFG) Алексей Тараповский советует: «Если ваши доходы равны расходам, сначала откладывайте небольшую часть денег, например, 3–5% ежемесячно.

Подобная сумма будет комфортна, но явно недостаточна для достижения результата, поэтому каждый месяц ее рекомендуется понемногу увеличивать, сокращая другие статьи расходов, пока не получится откладывать 20–30% доходов. Если ваши доходы превышают ваши расходы имеет смысл откладывать весь излишек».

Сергей Ильясаев отмечает, что для сохранения накапливаемых средств от инфляции, клиенты могут положить их в банк. При этом лучше, чтобы он входил в ТОП-30 крупнейших финансово-кредитных учреждений России.

Чтобы платить за ипотечный кредит меньше, стоит накопить на первоначальный взнос. Чем большую сумму удастся собрать, тем больше финансовой свободы вы получите в долгосрочной перспективе.

[simlink]4 ошибки при выборе ипотеки15 легких способов привлечь сбережения[/simlink]

Источник: http://dailymoneyexpert.ru/how-to-save/2017/04/18/kakoj-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-vygodnee-16871.html

Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке

Одним из требований к ипотечному заемщику сегодня является наличие первоначального взноса для оформления ипотеки. Если до кризиса 2008-2009 года  клиенты получали ипотеку с нулевым первым взносом, то сейчас таких предложений практически не встретить на рынке.

Даже если и они встречаются, то условия по ним гораздо жестче: клиент должен быть состоятельным, чтобы выдерживать долговую нагрузку, оформляется дополнительное страхование и проч. По статистике, больше всего дефолтных плательщиков наблюдается именно из тех, кто оформлял ипотеку с нулевым взносом.

Рассмотрим подробнее, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен и когда вносится, как он может повлиять на условия, стоит ли делать большой первоначальный взнос?

Это часть стоимости залогового объекта, который приобретается в ипотеку. Она вносится наличными в кредитную кассу.

Оставшаяся часть выдается за счет ссудных средств, и заемщик обязуется ее погашать в установленный срок. Первый платеж уменьшает кредитную сумму и переплату по нему.

Кроме того, он свидетельствует о серьезных намерениях  клиента исправно выполнять обязанности по погашению займа.

На данный момент ипотечные кредиты практически не выдают без взноса. В среднем по ипотечным программам он может составлять 10-30% от стоимости жилья. Для кредитора этот показатель будет особенно важным, поскольку он позволяет оценивать финансовые способсности заемщика, исходя из чего будет определяться процентная ставка.

Необходимость ПВ обусловлена тем, что при ипотеке в залог идет недвижимость и является его обеспечением.

Если заемщик будет не в силах оплачивать, то залог реализуется, а вырученные средства идут на погашение кредита и издержек банка по его продаже. Оставшиеся средства могут быть переданы горе-заемщику.

Как и любая другая вещь, со временем недвижимость может падать в цене, и банк может недополучить за счет  этого. ПВ придает объекту залогу бОльшую ликвидность.

Пример: квартира стоит 5 млн.р. и приобреталась в ипотеку с ПВ 500 т.р. Настал кризис, цена квартиры упала до 4,3 млн.р., а задолженность перед банком составляет 4,4 млн.р. Чтобы продать квартиру быстро, банк делает дисконт, например, 10%. Но в данном случае кредитор недополучает свои же средства. Продавать залог уже стало невыгодно.

Другой пример: квартира стоит 5 млн.р., ПВ составлял 30%, займ выдавался на 3,5 млн.р. Даже в условиях застоя на рынке недвижимости и дисконта, банк сможет быстро реализовать залог и погасить долг.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

  • Уменьшает сумму ипотечного займа.
  • Свидетельствует о серьезном настрое заемщика и его финансовом благополучии.
  • Снижает процентную ставку. Если посмотреть программы ведущих российских банков, то ипотечные ставки с большим ПВ ниже, чем с минимальным ПВ на 0,5-2%.
  • Уменьшает сумму для расчета страховки. При оформлении ипотеки банки страхуют жизнь и здоровье человека, а также его имущество. Страховка рассчитывается от кредитной суммы, поэтому чем меньше займ, тем меньше нужно платить по полису.
  • Повышает одобряемость. С большим ПВ шансы на одобрение займа увеличиваются. Кредиторы полагают, что если клиент в силах оплатить треть-половину стоимости жилья, то сможет и погасить  оставшуюся сумму.
  • Хороший ПВ дает шанс на получение ипотеки заемщикам с подпорченной кредитной историей, которые являются не идеальными клиентами, хотя это тоже все рассматривается индивидуально.

Где взять первый ипотечный взнос?

В качестве ПВ сейчас активно используются:

  • Материнский капитал. Он выдается на второго ребенка и достигает почти 450 тыс.р. Он может стать хорошей основой для молодой семьи, которая мечтает о новом собственном жилье. Однако, некоторые банки могут не работать с маткапиталом.
  • «Кредит на кредит». Некоторые заемщики умудряются оформить кредит на первый взнос по ипотеке. Идея, в принципе, не плохая, однако, это создает дополнительную нагрузку на заемщика. Брать «кредит на кредит» — крайне не благоразумно, тем более, что он будет учитываться при расчете максимальной ипотечной суммы.
  • Личные накопления. Этот вариант особенно сложен для российской экономики, когда инфляция «съедает» накопления в короткие сроки. В данном случае заемщик может проверить себя, сможет ли он ежемесячно откладывать на платежи по кредиту.
  • Продажа существующей недвижимости. Сейчас все чаще идет обмен старой квартиры на новую, когда старое жилье продается, а вырученные деньги идут в качестве ПВ на новый ипотечный займ. Данные сделки получили название альтернативных.

Когда вносится первоначальный ипотечный взнос?

ПВ вносится при оформлении договора между кредитором и заемщиком. Как только средства поступают на счет, кредитор продолжает оформлять договор на оговоренных условиях.

Если ПВ оказывается меньше, чем было заявлено до этого, то решение по ипотеке отправляется на пересмотр.

Если ПВ оказывается больше, то нужная сумма вносится на счет, а остаток может быть использован для частичного погашения.

Банк может потребовать максимального ПВ, если заемщик вызывает какие-либо сомнения, чтобы в случае его дефолта быстро реализовать залоговый объект и не терять своих доходов.

Стоит ли делать большой первоначальный взнос?

Оптимальным считается соотношение 30 на 70, где 30 – это ПВ, а 70 – заемные средства. Как вариант, можно использовать соотношение 50 на 50.

Очень большой ПВ также не очень нравится банкам, как и маленький, поскольку сумма кредита оказывается небольшой, и кредитор недополучает дохода.

Исходя из этого, программы некоторых организаций предусматривают верхний порог ПВ в 30-50% от стоимости недвижимости.

Размер ПВ влияет и на размер процентной ставки. Так, в Сбербанке, с ПВ от 50% ставка будет 13%, а с 20% — 13,5%, в Россельхозбанке с ПВ от 50% — 13,5%, а до 30% — 14,5%.

Таким образом, первый взнос дает преимущества клиенту для оформления ипотеки. Требуя ПВ, кредитные организации в первую очередь думают о себе, ведь чем больше клиент вложит собственных денег, тем больше шансов, что при дефолте будет легче продать залог и покрыть издержки.

Источник: http://mycredit-ipoteka.ru/raschet_ssudi_online/pervonachalnyiy-vznos-po-ipoteke.html

Расходы по ипотеке — сравнительная таблица — Деньги есть!

Расходы по ипотеке - сравнительная таблица - Деньги есть!

Для определения собственного бюджета для покупки квартиры обязательно следует учитывать дополнительные расходы, которые возникают при покупке квартиры и при получении ипотечного кредита.

К примеру, как не учесть расходы на риэлтора, если стоимость его услуг составляет до 5% от цены квартиры. Нельзя забывать и про ремонт, и покупку необходимой мебели в первый месяц проживания.

Цена квартиры составляет лишь 85-95% от общего объема расходов, а для новостроек до половины расходов.

Эти расходы следует вычесть из размера накоплений и только потом определить размер первоначального взноса.

Часто неожиданно возникают непредвиденные расходы, порой не хватает буквально несколько тысяч рублей и остается лишь винить себя, что заранее данные суммы не были просчитаны.

Особенно это касается первых после покупки квартиры дней: пора нести расходы на проживание и ремонт, платить по кредиту, а свободных денег нет.

Приведем таблицу примерных расходов покупателя при покупке квартиры на первичном и вторичном рынках. Цены даны на примере Москвы на основе средних данных 2013 года. Разумеется, из года в год они меняются, тут скорее важно общее понимание. Также важно понимать, что не все эти расходы являются обязательными.

Вид расходов Вторичный рынок(рублей) Первичный рынок(рублей)
1. Расходы при покупке квартиры
1.1 Стоимость квартиры 4-6 млн. (1 ком.)5-8 млн. (2 ком.)8-12 млн.(3 ком.) 5-7 млн. (1 ком.)7-10 млн. (2 ком.)8-12 млн. (3 ком.)
1.2 Услуги риэлтора 2-9% от цены квартиры. обычно не требуется
1.3 Услуги юриста от 30 тыс. от 30 тыс.
1.4 Криминалистическая экспертиза документов от 15 тыс. не практикуется
1.5 Государственная пошлина за регистрацию 1000 регистрация договора купли-продажи  и 1000 права собственности 200 регистрация договора участия в долевом строительстве и1000 права собственности
1.6 Услуги по сдаче документов вне очереди и «комфортную» регистрацию с решением вопросов в рабочем порядке (предпроверка документов, отсутствие официального приостановления регистрации) 7-12 тыс. не практикуется
1.7 Получение выписки из ЕГРП (по квартире, по земельному участку под стройкой) 100 — обычная, 1500 — ускоренная 100 — обычная, 1500 — ускоренная
1.8 Нотариальное удостоверение выдачи доверенности на риэлтора 1200 1200
1.9 Нотариальное удостоверение согласия супруги на покупку квартиры 700-1000 700-1000
1.10 Нотариальное удостоверение договора купли-продажи (по желанию) около 1% от цены квартиры не практикуется
1.11 Аренда банковской ячейки, включая дополнительное соглашение об условиях допуска около 5 тыс. не требуется
1.12 Перевод денег со счета на счет (в зависимости от банка) до 1,5-2 тыс. до 1,5-2 тыс.
1.13 Снятие денег со счета (в случае если деньги заемщика переведены из другого банка комиссия может составлять до 10% от суммы, поэтому обязательно следует уточнять размер). бесплатно, либо 1% от суммы снятия (в ряде случаев до 10%). обычно перевод в безналичном порядке (без снятия)
1.14 Заказ бронированного автомобиля с охраной от 3 тыс. не требуется
1.15 Пересчет денег (обычно платит продавец) 2500 за тысячу купюр, но не более 12 тыс. обычно перевод в безналичном порядке
1.16 Увеличение количества квадратных метров в квартире после приемки квартиры не требуется соразмерно цене за 1 кв. м.
1.17 Услуга застройщика по оформлению права собственности либо оформление через суд (услуги юриста) не требуется около 1% от цены квартиры либо услуги юриста от 30 тыс.
1.18 Заказ в БТИ кадастрового паспорта на квартиру оплачивает продавец 500
1.19 Расходы на проживание до сдачи дома в эксплуатацию только до передачи квартиры (не больше месяца) стоимость аренды на время строительства квартиры
2. Непредвиденные расходы
2.1 Увеличение цены квартиры по договоренности по договоренности
2.2 Дополнительная экспертиза документов, продавцов по ситуации по ситуации
2.3 Оплата за дополнительные просмотры квартиры риэлтору по договоренности не практикуется
2.4 Невозврат аванса при отказе покупателя от квартиры 50-100 тыс. 50-100 тыс.
2.5 Иные непредвиденные расходы, которые всегда могут возникнуть по ситуации по ситуации
3. Расходы при получении ипотечного кредита
3.1 Собственные средства на покупку квартиры (первоначальный взнос) 20-30% от цены квартиры 20-30% от цены квартиры
3.2 Комиссия за рассмотрение заявки на кредит, андеррайтинг заемщика и прочие законные банковские комиссии до 1% от суммы кредита до 1% от суммы кредита
3.3 Оценка квартиры независимым оценщиком 3-5 тыс. не требуется
3.4 Повторная оценка квартиры, если продавец отказался от продажи 3-5 тыс. не требуется
3.5 Страхование квартиры от рисков утраты и повреждения около 0,2% от суммы кредита около 0,2% от суммы кредита (оформляется после приемки квартиры и регистрации права собственности)
3.6 Страхование жизни и трудоспособности (рекомендуемое условие) около 0,2% от суммы кредита около 0,2% от суммы кредита
3.7 Страхование риска потери права собственности (титула) или риска недостроя (не обязательно) около 0,2% от цены квартиры нет единых тарифов
3.8 Расходы на ипотечного брокера от 5 тыс. до 1,5-3% от суммы кредита от 5 тыс. до 1,5-3% от суммы кредита
3.9 Государственная регистрация договора об ипотеке (если заключается) 1 тыс. 1 тыс.
4. Первичные расходы после покупки квартиры
4.1 Замена входных замков 3-5 тыс. 3-5 тыс.
4.2 Проведение ремонта, в том числе стяжка пола, укладка ламината, штукатурка стен под обои и оклейка обоями, штукатурка потолка и его покраска или монтаж потолка; установка плинтуса; окраска труб отопления; замена ванной, унитаза, раковины, электроточек, дверей, укладка плитки, гидроизоляция. 3 тыс. за кв.м. — обычный ремонт;6-10 тыс. за кв.м. – евроремонт.+ отдельно расходные материалы до 100% от цены квартиры
4.3 Покупка необходимой мебели и оборудования по усмотрению по усмотрению
5. Расходы на проживание, в том числе на возврат кредита (в месяц, рублей)
5.1 Коммунальные платежи 2-3 тыс. 2-3 тыс.
5.2 Плата за электроэнергию 200-500 200-500
5.3 Плата за стационарную телефонную связь 155-405 155-405
5.4 Оплата интернета 600 600
5.5 Оплата аннуитетных платежей по ипотечному кредиту (зависит от банка) около 0,8-0,1% от суммы кредита около 0,8-0,1% от суммы кредита
5.6 Налог на имущество около 0,1-0,3% от балансовой стоимости в год около 0,1-0,3% от балансовой стоимости в год
Общий бюджет покупки Оцениваются все необходимые расходы и выявляется общий бюджет

Таким образом, для получения цены квартиры (то есть лимита, в пределах которого рассматривать объявления о продаже квартир) необходимо от общей суммы собственных и кредитных средств отнять примерно 5%-15% либо просчитать все расходы и выяснить более точную их величину.

Источник: https://www.dengiest.ru/2016/03/16/ipoteka-table/

Ипотека 5 процентов первоначальный взнос

Ипотека 5 процентов первоначальный взнос

Варварская в здесь года, ипотека. В течение недели банк одобрил кредит даже на большую сумму, чем я запрашивала. Небольшие сложности возникли на этапе согласования объекта.

Сделка по первой подобранной нами квартире сорвалась по вине взноса.

Мы стали подбирать другой объект, но, к сожалению, в банке сразу не сказали, что если был согласован один объект, то подобрать первоначальный и провести по нему сделку нужно в течение месяца с Хотим выразить огромную благодарность старшему менеджеру группы одобрения и организации сделок Отдела Ипотечного кредитования Тинькофф Банка Третьяковой Наталье Андреевне!

Спасибо Вам за помощь в подготовке пакета документов, благодаря Вам, наш вопрос о приобретении недвижимости решился с положительным результатом.

Наталья Андреевна является ответственным и компетентным сотрудником, относится с Банк планирует такое сотрудничество и с другими компаниями. Порядок получения и условия по ипотеке аналогичны требованиям предыдущего банка.

Без непосредственного внесения первого взноса ипотечный кредит доступен только для 3 городов.

А можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в каких-то финансовых учреждениях, находящихся в посмотреть еще Некоторые банки согласны компенсировать первоначальный взнос материнским капиталом, другие оформляют дополнительный кредит на него, взяв в залог имеющуюся недвижимость.

В Райффайзенбанке есть специальная программа для тех, кто хочет взять ипотеку без первоначального взноса с использованием материнского капитала. Сбербанк не выдает ипотечных кредитов без первоначального взноса в прямом его понимании. Все же ипотека семейная пара, не имеющая средств на первый взнос, может получить такой заем, используя первоначальный капитал.

Для участия в них нужно предпринять всего 7 шагов:. Для одобрения кандидатуры потенциального заемщика, у которого нет денег на первоначальный взнос, но обладающего сертификатом на семейный капитал, необходимо:.

Программа позволяет оплатить частично или полностью покупку нового жилья за счет кредита, взятого под залог имеющейся недвижимости.

Для того, чтобы получить в Сбербанке кредит на покупку жилья, внеся за него на сделке всего десятую долу собственных средств, необходимо иметь официальный источник дохода, а также стаж на последнем рабочем месте не меньше, чем шесть календарных месяцев.

Многие финансовые организации сводят свои риски к минимуму, выдавая ипотечные кредиты с 10 процентами самостоятельной оплаты цены клиентам:.

Претендовать на хорошие условия ипотеки при скромном, десятипроцентном начальном взносе, могут граждане, у которых:. Если у желающего приобрести в ипотеку читать полностью за маленький первоначальный взнос при покупке имеется зарплатная карта данной кредитной организации, к такому проценту будет намного больше лояльности, как и при оформлении других кредитов в том числе потребительских.

Денежные средства, выдаваемые государством в виде материнского капитала как раз и рассчитаны для того, чтобы он выступал в качестве первоначального взноса при улучшении жилищных условий, ипотека 5 процентов первоначальный взнос. По условиям данной федеральной программы никаких других средств на первоначальный ипотечный взнос не требуется, достаточно предъявления соответствующего материнского сертификата с не истекшим сроком годности.

Примечательно, что банк группы ВТБ все равно запросит не менее пяти процентов собственных денег от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Заплатить заемщику придется только взносы, сам кредит будет погашен из бюджета. Азиатско-Тихоокеанский банк позволяет без уплаты первоначального взноса выкупить часть жилплощади под залог всего объекта.

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости. В каких случаях банк отказывает в ипотеке? В каком банке лучше взять ипотеку? жмите

  • Какой банк больше дает по военной ипотеке

Ипотечный кредит на покупку земельного участка. Какая сейчас процентная ставка по ипотеке? Какие документы надо для получения ипотеки? Однако не стоит слишком радоваться, если вы найдете программу без минимального взноса, т. Ипотека без минимального взноса — редкость.

Ипотечный кредит на 30 лет в банке «Возрождение»

Обычно ее используют для ограниченного круга потенциальных заемщиков имеющих стабильный доход и недвижимое имущество в собственности, а также под более высокий процент, т.

Банки охотно рассматривают заявки, если заемщик попадает под какие-либо государственные программы, связанные с финансированием. Некоторые заемщики отдельно берут для выплаты первого взноса потребительские кредиты, но делать это крайне рискованно, так как финансовая нагрузка в будущем может стать неподъемной. Однако будьте готовы выплачивать банку долг под более высокий процент.

Будущим заемщикам следует знать, что выплата первого взноса выгодна для всех сторон ипотечного договора: Способность потенциального заемщика выплатить продавцу часть от цены покупаемой недвижимости за счет своих собственных средств повышает шансы на получение ипотеки. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Новости об ипотеке

При ипотеке на всю стоимость приобретаемой квартиры банки рискуют получить недобросовестного клиента.

Согласно мнению банков, доля злостных неплательщиков выше всего в группе заемщиков, оформлявших кредит без денег.

Наличие определенной суммы на покупку жилья, с точки зрения банкиров, указывает на финансовую состоятельность человека, серьезность его намерений и умение грамотно планировать свои доходы и расходы.

Источник: http://shaman-art.ru/koap-rf/9201-ipoteka-5-protsentov-pervonachalniy-vznos.php

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector