Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках — что выгоднее

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках - что выгоднее

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2018 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование ипотеки что это такое

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации.

Предложение от крупнейшего в России Сбербанка

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.

Условия перекредитования в Сбербанке выглядят так:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 1 млн руб. до 80% оценочной стоимости залогового имущества.

Удобство оформления рефинансирования в Сбербанке заключается в собирание минимального количества документов для тех, кто обслуживается в нем сейчас или когда-либо.

Большая часть информации о физическом лице хранится в базе данных. Отличается банк и еще одним преимуществом — одной из наиболее разветвленной сетью отделений, терминалов самообслуживания и банкоматов.

Это облегчает оформление и процесс погашения ипотеки.

Условия рефинансирования в ВТБ

После объединения в 2018 году ВТБ и ВТБ24 финансовое учреждение предлагает комплексные услуги для всех категорий клиентов.

Банк является государственным (что у многих ассоциируется с надежностью), одним из лучших в обслуживании и наиболее динамично развивающихся.

Предложение рефинансирования других банков может быть оформлено по минимальному пакету документов (без справки о доходах), но ставка по ипотеке в таком случае возрастает.

Основные условия предложения ВТБ:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 30 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 млн в городах миллионниках и до 10 млн для всех остальных, но не более 80% от оценки недвижимости.

Для заключения сделки придется несколько раз посетить отделения. Процент сильно зависит от условий оформления. Погашение производится без комиссии в разветвленной сети отделений и устройств по всей территории России.

Одно из лучших предложений от Тинькофф

Тинькофф — крупнейший онлайн банк, ведущий свой бизнес «не так, как все». Благодаря отсутствию многих статей расходов почти все финансовые предложения более выгодны, чем у конкурентов. Это же касается и перевода ипотеки из других банков в Тинькофф. Тут он выступает в качестве посредника между физическим лицом и несколькими банками партнерами.

Результат такого партнерство — снижения процентной ставки до 0,5% по сравнению с прямым обращением к банкам за рефинансированием. Договоренности позволяют не брать плату за эту услугу с клиента, а Тинькофф зарабатывает только на партнерах. В 2018 году список партнеров расширился Агентством ипотечного жилищного кредитования и процент снизился еще больше.

Суть предложения по рефинансированию ипотеки заключается в:

  • Процентная ставка от 6,98% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 25 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 100 млн рублей.

Такое партнерство в 2018 позволяет отправить одну заявку сразу в несколько банков и выбирать среди данных положительных решений.

При этом клиент полностью избавляется от походов в отделении, сбора большого количества документации и получает более выгодные условия.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк дает возможность одним договором по рефинансированию погасить как ипотеку, так и любой другой кредит. После подачи документации необходимо ждать ответ до 10 рабочих дней. Обязательным является страхование объекта залога. Личное страхование позволяет снизить процент по кредиту.

Список условий от Газпромбанка состоит из:

  • Процентная ставка от 9,2% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 0,5 млн, но не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости, до 60 млн, но не более 85% от рыночной цены залогового объекта.

До окончания ипотечного договора в другом банке должно оставаться не менее 36 месяцев от даты обращения за рефинансированием. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Клиенты банка отмечают высокий процент подтверждения по заявкам. 

Ипотечное предложение от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк входит в «высшую лигу» финансовых учреждений в стране.

Предложение ипотеки из других банков не отличается лучшими условиями, но позволяет получить фиксированную процентную ставку при условии страхования и возможно заключить сделку с минимальным посещением отделений.

По условиям предоставления физическому лицу можно отказаться от страховки с ростом ставки всего в 0,5%, что является более выгодным, по сравнению с конкурентами.

Условия рефинансирования в Райффайзенбанке заключаются в:

  • Процентная ставка фиксированная 9,50% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — не более 85% от оценочной стоимости недвижимости.

Первичную консультацию со специалистом по ипотеке можно провести по телефону, а всю необходимую документацию есть возможность отправить по электронной почте.

Отзывы клиентов не всегда положительные и касаются, в основном, некачественной работы персонала.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Предложение от Россельхозбанка является одним из лучших на финансовом рынке в 2018. В рамках рефинансирования ипотеки можно объединить несколько кредитов других банков. Размер процента зависит от суммы заимствованных денежных средств, статуса физического лица и его возраста (а также возраста супруга).

Главное в рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке в 2018:

  • Процентная ставка от 9,05% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — 20 млн рублей.

Ключевыми преимуществами предложения рефинансирования ипотеки является отсутствие дополнительных комиссий, возможность самостоятельно выбрать схему погашения (равными частями или дифференцированными) и досрочное или частичное погашение без штрафов. Особо выгодно для молодой семьи.

Мы представали 6 самых популярных и лучших (по результатам отзывов клиентов) предложений по рефинансированию. На самом деле гораздо больше банков предлагает перекредитование ипотеки в 2018. Если вы знаете более выгодные или интересные предложения, просим написать о них в комментариях. Лучшие будут добавлены в эту статью.

Источник: http://kredituysa.ru/predlozheniya-po-refinansirovaniyu-ipoteki/

«Сбербанк» — Рефинансирование ипотеки и других кредитов

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя 
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:- номер кредитного договора- дата заключения кредитного договора- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита- сумма и валюта кредита- процентная ставка- ежемесячный платеж- платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:- номер кредитного договора- дата заключения кредитного договора- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита- сумма и валюта кредита- процентная ставка- ежемесячный платеж- платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов.

Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Источник: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году: порядок

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году: порядок

Ипотечных заемщиков, желающих перекредитоваться на более выгодных либо менее обременительных условиях, может заинтересовать рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году. Что предлагает этот кредитор клиентам других банков?

Условия рефинансирования кредитов

Требования к заемщику

Чтобы заключить с Россельхозбанком договор о кредите на погашение займа, полученного у другого кредитора, заемщику нужно соответствовать требованиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация по месту проживания (прописка);
  • подтверждение платежеспособности и достаточного уровня совокупного дохода (учитываются законные доходы всех видов, подтвержденные справкой по форме банка);
  • возраст не моложе 23 лет на текущий момент;
  • возраст не старше 65 лет к дате окончания срока кредита (погашения долга);
  • стаж работы:
  • для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев на нынешнем месте, не менее 6 мес. непрерывного стажа за последние 5 лет;
  • для владельцев личного подсобного хозяйства – не менее 1 года ведения ЛПХ;
  • для остальных заемщиков, за исключением пенсионеров – не менее 6 месяцев на нынешнем месте, не менее 12 мес. непрерывного стажа за последние 5 лет.

Опции нового кредита

Вот условия нового кредита, на которых осуществляет Россельхозбанк перекредитование ипотеки:

  • базовая ставка – 13,5% при сроке займа до 1 года, 15% при ином сроке;
  • валюта – рубль;
  • максимальная сумма – 1 млн руб. зарплатному клиенту банка либо по кредиту с обеспечением, 750 тыс. руб. без обеспечения;
  • максимальный срок – 60 месяцев (5 лет);
  • комиссия за оформление (выдачу) отсутствует;
  • способ погашения – аннуитетными (равными) либо дифференцированными платежами по выбору клиента;
  • досрочное погашение без комиссий и штрафов;
  • возможно привлечение созаемщика;
  • в качестве обеспечения принимается как залоговое имущество, так и поручительство платежеспособного лица.

Согласно правилам программы перекредитования, установленным в Россельхозбанке, сумма займа не может превышать остаток долга по рефинансируемому кредиту.

Обратите внимание: ставка по кредиту увеличивается на целых 6% при отказе заемщика от личного страхования на весь период кредитного договора. Учитывая высокую стоимость страховки, для многих клиентов других банков рефинансирование становится невыгодным.

На 3% увеличивается ставка, если клиент не подаст в банк документы, подтверждающие целевое использование полученных средств, т.е. погашение кредита сторонней банковской организации.

Уменьшение же ставки возможно всего на 0,6% и только четырем категориям заемщиков:

  • «надежным» постоянным клиентам Россельхозбанка;
  • «зарплатникам»;
  • работникам бюджетной сферы;
  • военнослужащим.

Причем для последней категории рефинансирование ипотеки по все равно высокой ставке неактуально в принципе.

Почему ставки высоки, а сроки невелики

Но почему базовая процентная ставка в банке при перекредитовании гораздо выше, а срок договора значительно ниже, чем при обычном оформлении ипотечного займа?

Предлагаемые Россельхозбанком условия изначально рассчитаны на рефинансирование потребительских кредитов.

Как подтвердили в колл-центре, в настоящее время Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков не производит – такая программа в числе его предложений отсутствует.

Ключевое преимущество перекредитования ипотеки на условиях потребительского кредитования – возможность снять обременение с дома или квартиры, купленной в кредит, вывести жилище из-под залога. Но в данном случае заемщика ждут слишком высокие издержки, делающие рефинансирование не всегда выгодным:

  • большая переплата по новому займу из-за слишком высокой процентной ставки;
  • обязательное личное страхование по цене страховщика, сотрудничающего с кредитором.

Так что рекомендуется обратить внимание на программы банков, осуществляющих именно рефинансирование ипотеки.

Альтернатива рефинансированию ипотеки в Россельхозбанке

Если заемщика, взявшего ипотечный кредит в другом банке, привлекло одно из актуальных предложений Россельхозбанка по ипотеке под низкий процент, можно продать квартиру в ипотеке, погасить заём и взять новый в Россельхозбанке. Вырученные при продаже средства при этом могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Процедура продажи недвижимого имущества, обремененного залогом, сопряжена с определенными сложностями, но осуществима. По согласованию с банком клиент также вправе заключить с покупателем жилища сделку продажи долговых обязательств.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/na-kakikh-usloviyakh-proiskhodit-refinansirovanie-ipoteki-v-rosselkhozbanke/

Россельхозбанк ввел рефинансирование ипотеки под низкий процент

Россельхозбанк ввел рефинансирование ипотеки под низкий процент

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2018 году.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный по тем временам процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке еще один займ на более выгодных условиях, чтобы погасить этими деньгами уже действующую ипотеку. Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет.

А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

Подобные услуги предлагают уже многие банки России, а в конце 2017 года она появилась и в Россельхозбанке.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке сегодня отличает несколько выгодных преимуществ:

  • Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
  • Сниженные ставки для «надежных» заемщиков с положительной кредитной историей.
  • Возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа;
  • Отсутствие комиссий по кредиту;
  • Возможность подтверждения дохода не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка;
  • Клиент может сам выбрать схему оплаты кредита: дифференцированная или аннуитетная.
  • Досрочное погашение займа без ограничений.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2018: условия и проценты

В Россельхозбанке сегодня можно оформить перекредитование ипотеки, выданной в других банках для покупки квартиры в новостройке или вторичном рынках, а также приобретение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Разберемся, кто из физических лиц может обратиться в РСХБ за кредитом на рефинансирование действующего ипотечного займа другого банка.

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: требования к заемщикам

Банк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам:

Во-первых, надо иметь российское гражданство.

Во-вторых, нужна регистрация на территории России;

Возраст потенциального заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент полного погашения кредита);

Нужно также иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 6 месяцев трудиться на текущем месте работы.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке могут оформить также граждане, ведущих ЛПХ. Для них требуется наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении личного подсобного хозяйства не менее года до даты подачи заявки на перекредитование.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: требования к кредитам

Перекредитовать под более низкий процент в Россельхозбанке сегодня можно далеко не всякий жилищный займ. Например, нельзя рефинансировать валютную ипотеку.

Не стоит также соваться в банк, если длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние 6 месяцев превышает 30 дней.

Не получится перекредитоваться, если вы уже ранее проводили реструктуризацию задолженности по этому займу.

Банк также указывает, что срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование должен составлять:

— не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;

— не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

— Срок: до 30 лет;

— Минимальная сумма: 100 000 рублей;

— Максимальная сумма при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке:

  • 20 млн рублей в Москве;
  • 15 млн рублей в Санкт-Петербурге;
  • 10 млн рублей в Московской области;
  • 5 млн рублей в остальных регионах России.

— Максимальная сумма при перекредитовании ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • 5 млн рублей в других регионах России.

— Размер кредита не должен превышать:

  • 80% от цены квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • 75% от цены жилого дома с земельным участком.

Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
до 3 млн рублей
от 9,15% от 9,20% от 9,30%
от 3 млн рублей
от 9,05% от 9,10% от 9,20%

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
от 11,45% от 11,50% от 12,00%

Надбавки (суммируются, если допустимо):

+ 1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости / имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу банка.

  • Смотрите также условия перекредитования ипотеки в Сбербанке и ВТБ

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: документы

Чтобы оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке необходимо собрать и представить в банк следующие документы:

— Паспорт гражданина РФ;

— Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);

— Документы о семейном положении / наличии детей;

— Документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки);

— Документы, подтверждающие финансовое состояние (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить займ нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков.

Нужно также представить документы на объект недвижимости, который покупался с использованием рефинансируемой ипотеки, и договор, который заключался с банком.

Кроме этого понадобится справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, где указан остаток задолженности, начисленные проценты на дату выдачи справки и информация о наличии / отсутствии просроченной задолженности.

Как оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

После того, как заявка на рефинансирование будет подана, а сделать это можно как онлайн через Интернет, так и в любом отделении РСХБ, банк в течение 5 рабочих дней примет решение. Если оно будет положительным, то клиент получит деньги и должен будет погасить имеющийся у него ипотечный займ.

После этого в течение 30 дней надо будет принести в Россельхозбанк справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии. А затем в течение 45 дней представить договор об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

Как погашать займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк дает клиенту возможность самому решать, как он будет возвращать деньги – аннуитетными или дифференцированными платежами.

В первом случае кредит будет погашаться ежемесячно равными суммами. Это удобно, но переплата окажется довольно большой.

Если выбрать дифференцированный способ, то размер ежемесячного платежа будет меняться от большего к меньшему. Переплата в итоге окажется минимальной, но из-за большого размера платежа в первые годы погашения кредита, такое могут позволить себе только клиенты с высоким уровнем дохода.

  • Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в Газпромбанке

Подробнее процентных ставках и условиях кредита на рефинансирование в Россельхозбанке узнавайте на официальном сайте rshb.ru или в отделениях банка.

Тел: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), +7 (495) 787-7-787, +7 (495) 777-11-00.

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Источник: http://10bankov.net/hypothec/refinansirovanie-ipoteki-rosselhozbank.html

Рефинансирование ипотеки

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

Что это такое

Итак, что такое рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (выдача новой ипотеки для гашения старой) с целью получения лучших условий по обслуживанию ипотечного кредита.

Под лучшими условиями принято понимать:

  • Уменьшение ставки по ипотеке;
  • Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
  • Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
  • Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
  • Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
  • Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).

При этом перекредитование ипотеки возможно как в своем банке, так и в другом банке, где, условия выгоднее.

Давайте теперь разберемся, когда выгодно ипотечное рефинансирование, а когда нет.

Выгодно или нет

Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей — семьи из Новосибирска.

Ипотека — перекредитование в другом банке:

Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года). Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк.

  1. Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
  2. Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная — минус 92 874.
  3. Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
  4. Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
  5. На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.

Из этого следует, что для наших читателей из Новосибирска рефинансирование кредита на квартиру будет невыгодно по ряду причин:

  1. Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
  2. Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
  3. Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki.html

Правила оформления рефинансирования ипотечного кредита в Россельхозбанке

Правила оформления рефинансирования ипотечного кредита в Россельхозбанке

Рефинансирование – это погашение старого кредита с помощью оформления нового займа, покрывающего остаток долга, на более выгодных условиях.

В последние годы эта процедура приобрела большое распространение, особенно в сфере ипотечного кредитования. Снижение ипотечной ставки хотя бы на полпроцента способно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту и в итоге сэкономить довольно серьезные суммы.

«Россельхозбанк» – один из банков, который осуществляет программы рефинансирования ипотечных кредитов не только для своих клиентов. Условия заключения сделки такого рода здесь одни из самых выгодных.

Правовая основа

Любые договорные отношения, такие как заключение кредитов, их переоформление и рефинансирование опираются на Гражданский Кодекс.

В соответствии со статьями 382 – 390 кодекса осуществляется переход прав кредитора к третьему лицу. Кроме того, порядок перехода прав, положение плательщика и его ответственность перед кредитором регулируются нормативными документами:

  • № 102-ФЗ Федеральным законом «Об ипотеке»;
  • № 122-ФЗ «О регистрации права недвижимости в ГКН»;
  • № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • Положениями Центробанка РФ № 54-П и 254-П.

Несоблюдение требований установленного регламента может привести к оспариванию правомерности сделки в суде.

Сущность процесса

Рефинансирование ипотеки – процедура оформления нового более выгодного займа, средства которого пойдут на погашение старого кредита.

Перекредитоваться можно в банке, выдавшем ипотечный кредит. Если же в нем не действуют программы рефинансирования или кредитор отказывается переоформлять договор, то сделать это можно в стороннем банке.

Снижение выплат достигается несколькими способами:

  • За счет уменьшения размера банковского вознаграждения.
  • Увеличив срок выплаты долга: тогда сумма его не изменится, но из-за увеличения кредитного периода, выплаты становятся меньше. Этот вариант особенно выгоден для банков и наименее – для заемщика, так как в результате он значительно переплачивает за счет процентов.
  • Изменение валюты кредита – этот вариант удобен в случае уверенности в стабильности какой-то определенной валюты. Например, сейчас граждане, оформившие ранее валютную ипотеку, оказались в очень сложном положении. Переоформление ее в рублевую станет выходом из создавшейся ситуации.

Условия

«Россельхозбанк» по итогам 2016 года входит в тройку банков-лидеров по количеству предоставленных ипотечных кредитов. В начале нынешнего он снизил процентную ставку.

Рефинансировать ипотеку могут не только клиенты «Россельхозбанка», но и заемщики других банков на следующих условиях:

  • Средства выдаются на 5 лет в рублях на сумму:
    • до 750 тыс. рублей (без обеспечения);
    • до 1 миллиона – по кредитам, имеющим обеспечение, и для тех, кто получает зарплату в «Россельхозбанке».

    Окончательная сумма устанавливается после изучения платежеспособности клиента, но не должна превышать остаток долга, который предстоит рефинансировать.

  • При рефинансировании ипотеки требуется поручительство физического или/и юридического лица;
  • Предоставление в качестве залога имущества заемщика/созаемщика или поручителей.

Процентные ставки зависят от срока кредита:

  • до 1 года – 13,50 %;
  • от 12 до 60 месяцев – 15 %.

Размер банковского вознаграждения увеличивается на 6 %, если заемщик и/или созаемщик отказываются от оформления договора страхования жизни и здоровья на весь кредитный период.

Если клиент не предоставит документы, удостоверяющие целевое использование средств по кредиту, процентная ставка увеличится на 3 %.

Однако банком предусмотрены не только надбавки, но и скидка в 0,60 % – для зарплатных и «надежных» клиентов, бюджетников и военнослужащих.

Требования к заемщикам

Чтобы получить одобрение по программе рефинансирования в «Россельхозбанке», заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Быть гражданином России с постоянной регистрацией в месте проживания, не моложе 23 лет и не старше 65 (к дате погашения долга).
  • Стаж на последнем месте — не менее 6 месяцев, а непрерывный – 12 месяцев за последние 5 лет.Для зарплатных клиентов действуют льготные условия: 6 месяцев непрерывного стажа за последние 5 лет, и 3 месяца – на последнем месте работы.Для клиентов банка – владельцев личного подсобного хозяйства – необходимо наличие документа, подтверждающего ведение ЛПХ не менее чем за 1 год до подачи заявки.На пенсионеров, получающих пенсию в «Россельхозбанке», требования  к стажу не распространяются.
  • Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и уровень дохода, который может рассматриваться как совокупный или как один. При этом возможно учитывать общий доход заемщика и созаемщика.

Кроме этих требований, важным условием является требование к тому, что созаемщик должен быть тоже владельцем части прав на жилье, приобретаемое в кредит.

Рефинансировать можно только кредит, срок которого истекает не ранее чем через 2 года.

Порядок оформления

Процедура рефинансирования мало чем отличается от обычного процесса выдачи кредита и проходит в несколько этапов.

Для того чтобы заключить сделку, нужно оставить в банке заявление и приложить необходимые документы.

Обязательными будут:

  • паспорт;
  • справка, подтверждающая доход: 2-НДФЛ или по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Банк может попросить предоставить и другие свидетельства, например: военный билет, медицинский полис или ИНН.

Кроме того, предоставляются документы по заключенному ранее кредиту:

  • копия договора об ипотечном кредитовании с обязательным заверением банком, выдавшим кредит;
  • справка, свидетельствующая о положительной кредитной истории заемщика, без просрочек по платежам;
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

Список документов может быть расширен, банк может затребовать дополнительные справки от заемщика и созаемщика.

После этого банк рассматривает заявку 3 рабочих дня. Если принято положительное решение, то в течение 25 дней заемщик может заключить договор и получить средства.

При заключении сделки возможно оформление договора страхования жизни и здоровья для заемщика и созаемщика на весь срок действия кредита. При отказе от страховки повышается процентная ставка. Обязательно заключается договор страхования залогового имущества.

После сделки заемщик в течение 10 дней должен предоставить в банк справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредита.

Преимущества и недостатки данной процедуры

Возможность перекредитоваться и выплачивать меньшие суммы по жилищным займам очень выгодна для большинства пользователей ипотечных программ. Особенно это актуально для тех, кто оформлял ранее кредит в другой валюте – долларах или евро.

Сделка в «Россельхозбанке» имеет и дополнительные плюсы:

  • быстрое принятие решения;
  • отсутствие комиссии;
  • выбор подходящей схемы погашения кредита;
  • подтверждение платежеспособности справкой по форме банка;
  • участие созаемщиков в оформлении сделки;
  • допустимость досрочного погашения без штрафов.

При всех своих неоспоримых достоинствах у рефинансирования есть и недостатки:

  • подготовка и сбор дополнительных документов, что зачастую требует длительного времени;
  • высокая процентная ставка;
  • обязательным условием является наличие обеспечения, в том числе и кредитуемого жилья под залог.

Прежде чем принять решение о рефинансировании стоит просчитать все дополнительные и скрытые расходы, которые возникнут при оформлении сделки, а также сумму всех переплат, связанных с выплатой процентов за пользование кредитом.

О процедуре перекредитования ипотечного займа смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselxozbanke.html

Рефинансирование ипотеки

Цель рефинансируемого кредита (займа)

Сумма кредита 

Категория/сегмент

зарплатные и «надежные» клиенты Банка1

 работники бюджетных организаций1 

иные физические лица

  • приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном рынках

  • рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)

3 000 000 руб. и более

не ниже 9,05%

не ниже 9,10% не ниже 9,20%

до 3 000 000 руб.

не ниже 9,15%

не ниже 9,20% не ниже 9,30%
  • приобретение жилого дома с земельным участком
  • рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком

В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта

не ниже 11,45%

не ниже 11,50%

не ниже 12,00%

Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

К «работникам бюджетных организаций» относятся:
— работники компаний,
— соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
— военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
— работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.

)):
— государственные автономные учреждения;
— государственные бюджетные учреждения;
— государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.

)):
— унитарные предприятия;
— казенные предприятия

Источник: https://rshb.ru/natural/loans/mortgage_refinancing/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector